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【案情簡介】

保險公司在理賠過程中經常接到三者方投訴，表示自己在事故中是無責方，車輛或財產受損損害，作為受害方卻遲遲無法獲得事故全額賠償，聯系標的全責方，其態度消極，怠于賠償，故而自發向標的承保公司直接索賠或通過自己保險公司申請代位，更有甚者直接向法院提起訴訟，但處理周期相對較長。經核查發現，此類情況多為標的駕駛員無有效從業資格證或被保險車輛未在規定期限內完成檢驗。根據保險條款，應屬拒賠案件。

【案例分析】

根據《保險法》二十七條規定：保險事故發生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據，保險人不承擔賠償。根據《機動車輛商業保險示范條款》規定：(1)駕駛人無駕駛證，駕駛證失效或法律法規規定的其他屬于無有效駕駛資格的情況；(2)保險機動車沒有公安交通管理部門及其它相關管理部門核發的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，或未按規定檢驗或檢驗不合格，保險人不負責賠償。

本案中，因被保險人自身原因導致的車輛脫審、證件過期、損害了保險消費者、三者方和保險公司的利益，對于偽造無效的資格證的行為，更是對保險市場秩序構成破壞性。

【保險提示】

1、盡量減少或杜絕依賴黃牛代辦審車等事宜，如確實需要代辦，可第一時間與保險公司取得聯系，通過增值服務等渠道完成審車，同時也要提高主觀能動性，充分利用手機備忘應用錄等做好安全提醒，及時續保、及時審車，切實維護自身利益，提高自我防護意識。

2、提醒保險公司，需要完善各層次各方面的增值服務，做好維系客群工作。暢通客戶咨詢、求助渠道，如審車、雙證到期、臨牌到期、資格證到期問題，以及車輛報案、道路救援等問題，優化線上服務。