“儲蓄型重大疾病保險”是一個市場術(shù)語，《保險法》和相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定中并沒有這一術(shù)語，終身保障重大疾病責(zé)任+死亡責(zé)任是俗稱的儲蓄型大病保險。如果你出事了，你將得到100%的保險金額，所以它被稱為儲蓄型。如果它看起來像一個“自由”的形式，那么這種形式的產(chǎn)品肯定有漏洞，可以總結(jié)如下：

1、保費(fèi)貴很多

以30歲的男子保險為例，如果他不選擇死亡保險的話，每年的保險費(fèi)是5180元，如果他選擇了死亡責(zé)任保險，則每年的保險費(fèi)是8865元，總保費(fèi)超過11萬元。其他產(chǎn)品的儲蓄型和消費(fèi)型保費(fèi)差距沒這么大，但定價原理是相通的。

2、重疾與身故只賠其一

儲蓄型重疾險其實就是一個消費(fèi)型重疾加一個終身壽險組合，然后設(shè)置成兩者只能賠其一。先得重大疾病、之后身故不賠，先身故、之后也不可能得重大疾病了，這是所有產(chǎn)品的通用邏輯。

3、二選一的代價，實在太高

假設(shè)壽命在90歲終止，0-90歲男性的重大疾病發(fā)生率是86.9666%，也就是一輩子不得重大疾病的概率是13.0334%，為了13%的小概率事件，去多花那么多保費(fèi)買儲蓄型重疾險，這個代價實在是太大，儲蓄型重疾險怎么算都不值得買。

4、終身壽險不適合老百姓

既然是消費(fèi)型重疾險與終身壽險組合，就等于是又買了個終身壽險，那么就不適合絕大多數(shù)老百姓。終身壽險是有錢人的工具，避債和資產(chǎn)傳承的最強(qiáng)功能。普通老百姓如果為了所謂的一輩子必然拿到100%保額，付出的代價只能讓自己越來越窮。

5、消費(fèi)型+定期壽險是最佳解決方案

消費(fèi)類大病保險存在一些安全漏洞，如意外死亡、突發(fā)疾病死亡（未送醫(yī)院診斷）。這些消費(fèi)者型的大病無法得到賠償，但這并不是購買儲蓄型大病保險的理由。意外保險可以通過意外保險解決，也可以直接通過定期人壽保險解決。目前市場上的產(chǎn)品特點(diǎn)是：產(chǎn)品越純，性價比越高。因為產(chǎn)品純凈后，產(chǎn)品形態(tài)簡單，性價比一目了然，如果保險公司賣的貴一點(diǎn)，就沒有銷路了。