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    典型案例：

    2019年8月，某保險公司接到客戶李先生的投訴，因營銷員銷售誤導，要求全額退還其名下已購買 6 年的純保障型保單保費。公司營銷員（已離職）對誤導事實供認不諱，保險公司便全額退還李先生所交保費 32.04 萬元。同年12月，李先生再次到訪保險公司，要求恢復其退保保單，稱前期為解決資金問題，被朋友介紹的一位劉老板唆使退保，并承諾可以100%全額退還保費，還要求離職營銷員（李先生朋友）配合承認問題。退保后，劉老板向其收取了 8 萬元咨詢費。經核保部門調查，因健康原因，李先生已不符合再次承保要求。李先生得知后，腸子都悔青了。

    案例解析：

    該案件中，由于“代理退保”黑產慫恿李先生退保，導致李先生喪失保險保障。一些個人或社會團體以牟利為目的，通過網絡平臺、短信等方式發布“全額退保”信息，以慫恿、誘導等手段讓消費者委托其“代理退保”事宜，此類行為不僅擾亂保險市場正常經營秩序，而且最終損害保險消費者的合法權益。

    保險消費者與所謂“代理退保”的機構或個人合作，存在以下風險：

    一、個人信息資料泄露的風險

    一些從事“代理退保”的個人或團體打著“維權”幌子獲取消費者信任，并與消費者簽訂所謂的“代理維權服務協議”，要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯系方式等涉及消費者隱私的敏感信息，除“代理退保”外，有的組織還從事信用卡套現、小額貸款業務，消費者個人信息資料存在較高的被泄露或被不法分子惡意使用的風險。

    二、經濟損失風險

    某些“代理退保”行為并非真正為了保護消費者合法權益，而是以牟利為目的。除收取一定比例的“咨詢費”、“手續費”外，還有可能通過掌握保險消費者的銀行卡賬戶而截留侵占保險消費者資金。

    三、喪失保險保障的風險

    保險消費者退保后，喪失保險保障。消費者未來再次投保時，可能將面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險。

    消費者提示：

    一、充分考慮自身保險需求，謹慎辦理退保。消費者應了解所購保險產品的保險責任、保障功能、除外責任和退保損失等重要信息，根據自身風險保障需求，謹慎衡量是否有必要終止保險合同。尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產品等宣傳，樹立科學理性的消費觀念，防止上當受騙。

    二、提高個人信息安全意識。保險消費者應提高自我保護意識，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉交他人，以免被非法使用，蒙受損失。如果受到不法侵害，應及時向公安機關反映，保護自身權益。

    三、通過正規渠道依法合理維權。消費者如果對保險產品有疑問或相關服務需求，可以直接通過保險公司公布的官方維權熱線或服務渠道反映訴求；也可以向監管部門反映。