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【案例簡介】

張先生25歲，在保險公司為自己投保了一份意外保險。一年后，張先生不幸因發生交通意外死亡。保險公司按照合同約定給予20萬元保險金。但是，因張先生投保時未指定身故受益人，保單約定的身故受益人為法定，所以，張先生的母親和他的妻子在如何分配這筆身故保險金上產生了矛盾。

【案例分析】

保險受益人又稱“保險金領取人”，是指由被保人或者投保人指定，在保險事故發生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權的人。其中身故受益人分為指定受益人和法定受益人兩種。

1.指定受益人：指定受益人是被投保人指定有權獲得理賠金的人，指定受益人并無人數的限制，保險金的理賠是優先給指定受益人的。

2.法定受益人：在《保險法》的司法解釋三中有規定：受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的，以繼承法規定的法定繼承人為受益人。

在上述案例中，因為張先生沒有指定身故受益人，所以根據《保險法》及《繼承法》的相關規定，張先生的身故保險金由其第一順序繼承人：配偶、子女、父母進行均分。

【消費者提示】

為避免不必要的糾紛，確保購買的保險讓家人受益，在投保時，建議您明確指定受益人。對于受益人的指定，應該注意以下幾點：

一是投保時，明確寫清楚指定受益人的姓名和身份證號碼。

二是投保后，如果需要變更受益人，應該及時以書面形式通知保險公司，辦理變更手續。