客戶發生意外事故后再投保，保單生效后，謊報出險時間，將投保前發生的意外傷害事故偽造成投保后發生的保險事故，屬于典型的保險欺詐行為。根據《保險法》第十六條保險公司可以做出拒付解約不退費處理的決定……
【案例分享】
2022年1月10日下午，客戶李某在某保險公司投保意外傷害、意外醫療險種。在投保當晚便向保險業務員發送燙傷圖片，并咨詢燙傷理賠事宜。保險公司在接到李先生報案后，按常規流程進行理賠調查工作時發現，李某的行為涉嫌“倒簽單”。
原來早在投保前，李某就已意外燙傷。1月1日下午，李某在燙傷后自行涂抹燙傷膏進行處理，1月9日仍未見好轉，他便動起邪念，想到可以先買份保險再去醫院就診，遂找到業務員進行在線投保。1月10日李先生心存僥幸到某醫院就診，沒想到還是被保險公司發現了其中的蹊蹺。
【案例解析】
客戶發生意外事故后再投保，保單生效后，謊報出險時間，將投保前發生的意外傷害事故偽造成投保后發生的保險事故，屬于典型的保險欺詐行為。根據《保險法》第十六條保險公司可以做出拒付解約不退費處理的決定。
【風險提示】
《反保險欺詐指引》第三條，保險欺詐是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙類欺詐行為、非法經營保險業務類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。
《保險法》第十六條第二款，投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。第四款，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
《刑法》第一百九十八條規定，進行保險詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產。
