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 【以案說險】金融消費者權益保護--公平交易權

案情簡介：

  某保險公司承保的政策性茶葉區域內出現了倒春寒天氣，導致茶葉種植區受災嚴重。通過理賠走訪時發現，盡管政策性條款有凍害這一保險責任，但是氣溫只有在0℃以下才能觸發理賠。經過多方鑒定，此次茶葉出險主要原因是倒春寒造成溫差過大，茶葉新生葉片無法承受過大溫差，導致凍害。農戶對此提出條款中溫度設置在4℃左右觸發理賠較為合適，某公司在接到農戶提出的需求后，結合該區域實際情況緊急對茶葉低溫保險進行開發，確保茶農在茶葉低溫時，仍舊能享受到保險帶來的保障。

案例評析：

  本案例中，氣候原因確實給客戶的標的物造成了損失，但由于政策性條款保障范圍不夠，將會影響到消費者的公平交易的權利。該保險公司在得知這一情況后，積極響應，實地走訪調研，并在客戶需求上開發了更為合理的商業條款，對于消費者來說，這實際上是充分保障了消費者的公平交易權。

  公平交易權是指消費者在購買商品或者接受服務時，有權獲得質量保障價格合理、計量正確等公平交易條件，有權拒絕經營者的強制交易行為。《電華人民共和國民法典》第六條規定，“民事主體從事民事活動，應當遵循公平原則，合理確定各方的權利和義務”。針對金融消費領域，《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》等也都有相應的公平交易要求。

案例啟示：

  在消費過程中，買賣雙方互相擁有各自的權利和義務，需要買賣雙方秉承公平公正、合法合理才能保護消費者的公平交易權。對消費者而言,尤其是農險的客戶，需要將自己的需求點、風險點如實告知保險公司，保險公司將從這些風險點作為突破，以公平交易為原則，為廣大農戶提供更寬泛、更便捷、更高質量的保險服務，為正常的農業生產提供更為有力的保障。