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一、案例簡介

2022年11月，駕駛員江某駕駛某滬牌車輛因操作不當與人力三輪車發生碰撞，導致三者陳某（80歲高齡）受傷。事發后陳某被立即被送往某醫院救治，經檢查確診顱腦少量出血，身上伴有多處骨折，初步評定已構成傷殘等級。保險公司接報案后，立即派查勘人員前往查勘，考慮到陳某傷情較重，且年事已高，期間查勘員一直與陳某家屬保持積極溝通，商議調解方案，力爭妥善處理。

溝通過程中，傷者家屬為圖方便聯系了“代理人”，代理人建議家屬通過訴訟途徑處理，并提出收取代理費用。保險公司獲悉后，第一時間前往陳某家中，并向其家屬宣導了關于“人傷黃牛”代理的認識誤區，告知黃牛介入可能導致案情復雜化，同時傷者年事已高，會引發諸多風險。本著以消費者角度出發，查勘員主動提出免鑒定服務，并根據傷情核定賠償方案。傷者對于查勘員主動、周到的服務表示非常滿意，同意簽署調解協議。

二、案例評析

“人傷黃牛”是一種非法行為，其違法依據包括但不限于以下方面：

一是違反法律法規。人傷黃牛可能會通過各種手段偽造或篡改醫療記錄、病歷等證據，從而獲取不正當利益，違反了相關法律法規。二是侵犯消費權益。人傷黃牛可能會利用患者對醫療知識的缺乏和對法律的陌生，故意虛高賠償金額并瓜分賠償款，導致患者承擔不必要的經濟損失，甚至遭受過度醫療等傷害。三是破壞社會公平。人傷黃牛的行為會導致醫療糾紛處理的不公正和不透明，影響社會和諧穩定。

本案例中，某保險公司通過免鑒調解實現了簡易、便捷的理賠服務。被保險人報案后保險公司第一時間聯系傷者方，查勘告知理賠流程，避免擴大損失。在傷者治療過程中，查勘員密切跟蹤傷者傷情，并給予關心和安撫。同時及時制止黃牛代理介入，有效保護消費者財產免受損失，切實保障保險消費者享有的依法求償權。

三、風險提示

1、嚴格審慎選擇。消費者在處理交通事故中，特別是人傷案件，切勿貪圖方便，要通過正規渠道申請理賠，不要輕信保險代理人，不可擅自簽署賠款代為領取授權委托書，不給“人傷黃牛”非法侵占留下可乘之機。

2、理性合法維權。消費者對金融產品或服務有疑問時，可以通過直接與金融機構協商解決，也可通過行業糾紛調解組織調解，或向仲裁委員會、人民法院提起仲裁、訴訟，合理保障自身權益。

3、提升識別能力。消費者應主動了解產品和服務的內容，學習基本的法律法規，提升識別金融詐騙的能力，增強風險防范意識及安全意識。

4、謹防信息泄漏。妥善保管個人信息，切勿將個人身份證、銀行卡、保單等重要材料轉交他人，以免被惡意使用或非法買賣。如遇違法行為及時向公安部門反映尋求幫助。