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一、案情介紹

今年4月，劉先生的車輛保險(xiǎn)即將到期，因?yàn)檐囕v去年出過(guò)一次險(xiǎn)，現(xiàn)在車險(xiǎn)保費(fèi)有所上漲，在保險(xiǎn)代理人的推薦下，經(jīng)過(guò)層層比價(jià)購(gòu)買了某汽車安全統(tǒng)籌服務(wù)有限公司的車輛安全統(tǒng)籌產(chǎn)品，代理人告知?jiǎng)⑾壬摦a(chǎn)品與商業(yè)保險(xiǎn)具有相同功能，但價(jià)格卻比商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)便宜3000多元，劉先生看到條款內(nèi)容和保險(xiǎn)條款非常類似，便放心購(gòu)買了。一個(gè)月后，劉先生車輛不慎出險(xiǎn)，后續(xù)需要理賠時(shí)，卻無(wú)法聯(lián)系上該公司，這時(shí)劉先生意識(shí)到不對(duì)勁，聯(lián)系保險(xiǎn)公司求助，這才知道車輛安全統(tǒng)籌與正規(guī)車險(xiǎn)千差萬(wàn)別。

二、案例分析

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六條“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”。

機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌不是保險(xiǎn)。在我國(guó)，保險(xiǎn)公司的設(shè)立及保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的開(kāi)展有著嚴(yán)苛的法律規(guī)定，未依法在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)“車輛安全統(tǒng)籌”的統(tǒng)籌人多為依照《中華人民共和國(guó)公司法》的一般規(guī)定設(shè)立的公司，準(zhǔn)入門檻低，不受國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，購(gòu)買者繳納的統(tǒng)籌費(fèi)用全部由統(tǒng)籌公司自行管理和支配，其資產(chǎn)透明度、流向合法性均無(wú)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，償付能力弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力極低。

此外，機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌是普通民事合同，不適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定解決相關(guān)糾紛，不能像商業(yè)保險(xiǎn)合同那樣由保險(xiǎn)公司替代侵權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任。如車輛發(fā)生交通事故后，須依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任，之后侵權(quán)人才可根據(jù)統(tǒng)籌合同向統(tǒng)籌公司追償，但往往當(dāng)消費(fèi)者車輛發(fā)生交通事故時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)索賠困難重重，消費(fèi)者合法權(quán)益無(wú)法獲得有效保障。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

為了保障廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，購(gòu)買車輛保險(xiǎn)時(shí)請(qǐng)一定選擇正規(guī)的保險(xiǎn)公司購(gòu)買，切莫貪圖便宜購(gòu)買所謂的“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”，導(dǎo)致事故真正發(fā)生時(shí)賠付無(wú)門，要客觀全面認(rèn)識(shí)購(gòu)買機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌的風(fēng)險(xiǎn)。如有投保需求，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系具備合法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)。