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一、案例簡介

職業司機李先生為節省商業車險保險費，經朋友介紹在某運輸公司為其營運貨車購買了“統籌保險”，以此代替某保險公司的機動車第三者責任保險。今年四月，李先生駕車發生交通事故，對方小轎車因事故受損的維修費用約20萬元，交警判定李先生負全責，但李先生所購買的“統籌保險”無法賠償對方損失。對方保險公司進行代位賠付后，將李先生告上法庭進行追償。最終，李先生自行承擔對方車輛的維修費。

二、案例評析

根據《中華人民共和國保險法》第十條：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

本案所謂的“統籌保險”，是個別運輸服務公司通過由車主交納一定統籌費用形成統籌資金，用于日后如車輛發生事故造成的損失提供互助補償的協議。因此，“統籌保險”合同并非《保險法》定義的保險合同，不適用《保險法》。本案中，李先生只能以一般合同關系向合同相對人主張權利進行維權。

三、案例啟示

消費者在購買保險產品時，需謹慎理性，應選擇正規保險公司獲取保險保障，切莫貪小便宜，因小失大。