當前，網絡貸款虛擬性高、門檻較低，息費不透明、實際借款成本過高、個人信息泄露、誘導過度借貸等問題頻現，侵害消費者合法權益。青島金融監管局發布消費者權益保護風險提示，提醒廣大金融消費者警惕網絡貸款“套路”，理性選擇金融產品和服務。
案例一：捆綁合同暗藏費用陷阱
王某在刷短視頻時發現一則宣稱“無手續費”“無其他任何費用”的借貸廣告，遂點擊鏈接并根據頁面提示下載了某網絡貸款APP。注冊登記并填寫個人信息后，王某獲得借款，但經仔細核對還款明細后，發現賬單后另附有一張擔保費用賬單，自己實際借款成本遠高于預期，才明白該網絡貸款平臺通過暗含的擔保合同變相提高了實際借款成本。
案例二：誘導宣傳導致過度負債
陳某受到一則網絡貸款廣告“低息”誘導，覺得按時還款不成問題，在消費欲望的驅使下辦理貸款，沒想到還款壓力越來越大。同時陳某在申請網絡貸款時填寫的個人信息也遭到泄露，導致其接收到大量網絡貸款廣告。在短期無法清償債務的情況下，陳某隨即向其他若干網絡貸款APP借款還貸，最終導致債務發生“滾雪球”效應，形成巨額借款。
網絡貸款需關注以下“套路”和風險：
一、模糊利息費用。以“免息”“低息”等說辭營銷宣傳，吸引潛在客戶借款，實際放款時違規收取費用。如誘騙消費者簽訂協議，要求消費者在收到借款后第一時間轉回“保證金”，變相收取“砍頭息”；以默認勾選、強制勾選等方式捆綁銷售，要求消費者購買非必要的產品服務作為放款前置條件，且提前還款不退還訂購費用；通過APP操作設置限制消費者正常還款，引發消費者債務逾期，產生“罰息”。
二、泄露個人信息。在獲取客戶相關信息后，將客戶個人敏感信息打包出售給“產業鏈”上下游不法機構獲利，使消費者及其親友頻繁受到各類電話銷售騷擾。
三、誘導過度借貸。誘導消費者過度超前消費，并在旗下的眾多網絡平臺連環借款、以貸還貸，使消費者負債超出自身收入水平，導致債務積累、信用受損，產生巨大經濟壓力和心理壓力。
為保護消費者合法權益，青島金融監管局提示：
一、選擇正規渠道。應關注相關機構金融許可證、經營許可證等明確的業務范圍，選擇具有資質的正規金融機構辦理借貸業務。不輕信網絡、短信等渠道發布的虛假貸款廣告和信息，避免通過不明來源的互聯網網站、應用程序等線上平臺進行操作。
二、警惕低息誘惑。對掩飾風險、隱瞞息費等誘導性營銷宣傳保持警惕，不因“低利息、無抵押、快速放款”等說辭輕率購買不了解、不必要的金融產品。認真閱讀合同條款，充分了解權利義務、應付費用、還款要求、違約責任等內容，關注借款業務真實息費水平。
三、堅持量入為出。培養理性消費觀念，充分考慮個人及家庭資產負債、收入支出情況，準確評估自身承擔能力，做好資金安排和管理。避免過度依賴借貸消費，拒絕以貸還貸、多頭借貸，維護個人良好信用。
四、保護個人信息。不輕易將身份證號、銀行賬戶等信息透露給他人，謹慎進行信息授權行為。防范“債務咨詢”“債事服務”等以化解債務為名義進行的詐騙活動，一旦發現涉嫌違法違規行為，可向公安機關等有關部門尋求幫助。
文章來源：青筆金監公眾號
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