歲末年初，往往是各類非法金融活動的高發期。一些不法分子打著“高額回報”“快速致富” 的幌子，趁大家資金流動頻繁、投資理財需求旺盛之際，設下重重陷阱。為了守護您的 “錢袋子”，讓您安心過好年，今天就跟隨我們一起來了解如何防范非法金融活動。

一、了解非法金融活動

（一）什么是非法金融活動

非法金融活動，是指違反國家法律法規，未經批準或超出許可范圍，從事金融業務或提供金融產品或服務的行動。非法金融活動破壞金融秩序，損害消費者合法權益，具有極大的社會危害性。

（二）非法金融活動包括哪些形式

1.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

2.未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；

3.非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；

4.有關金融監管部門認定的其他非法金融活動。

（三）常見非法金融活動類型

1、非法集資

它常常以虛假項目、虛構公司為依托，向社會公眾廣泛募集資金。比如，承諾給予投資者年化收益率高達20%甚至更高的回報，遠遠超出正常投資的收益水平。他們打著“養老項目”“高科技產業”等旗號，編造虛假的商業計劃書，吸引中老年人、退休群體投入畢生積蓄。一旦資金鏈斷裂，投資者血本無歸。

2、非法借貸

這類活動多存在于民間借貸領域，表現為“套路貸”。不法分子以低息、無抵押等誘人條件吸引借款人上鉤，隨后通過簽訂陰陽合同、虛增債務、惡意制造違約等手段，讓借款人陷入高額債務的深淵，不僅財產受損，甚至人身安全也受到威脅。有些年輕人因一時急需資金，誤入“套路貸”陷阱，最終傾家蕩產，家人也備受牽連。

3、虛擬貨幣詐騙

隨著數字貨幣概念的火熱，一些不法分子打著“區塊鏈”“虛擬貨幣”的旗號行騙。他們發行所謂的“虛擬幣”，鼓吹其有巨大的升值空間，誘導投資者購買挖礦設備、投入資金購買虛擬幣。但實際上，這些虛擬幣毫無價值，交易平臺也是非法搭建，隨時可能關閉跑路，投資者投入的資金瞬間化為烏有。

（四）如何識別非法金融活動

1、超高收益承諾

如果一個投資項目宣稱能在短時間內給予超高的固定收益，比如幾個月就能翻倍，那基本可以斷定是非法金融活動。正規的金融投資，收益與風險是成正比的，不會存在毫無風險的超高收益產品。

2、資質不明

查看投資公司或平臺的相關資質，是否有金融監管部門頒發的許可證。若無法提供或含糊其辭，就極有可能存在問題。合法合規的金融機構都會在顯眼位置公示經營資質，接受社會監督。

3、宣傳方式可疑

通過電話、短信、網絡彈窗等方式，強制推銷、頻繁騷擾，且話術極具煽動性，如“錯過今天再等一年”“全民瘋搶”等，這類宣傳背后往往隱藏著非法金融的影子。正規金融機構的推廣多是理性、客觀的，注重風險提示。

（五）防范建議
1、樹立正確理財觀念

投資理財要保持理性，不盲目跟風。充分了解自身的風險承受能力，選擇正規金融機構的產品，如銀行存款、理財產品、公募基金等，穩健投資。不要被一夜暴富的幻想沖昏頭腦，牢記 “高收益必然伴隨高風險”。

2、多學習金融知識

利用業余時間學習基本的金融知識，關注金融監管政策變化。可以閱讀金融書籍、參加線上線下的金融知識講座，提升自己的金融素養，增強辨別非法金融活動的能力。只有自己懂行，才能在復雜的金融市場中保護好自己的財富。

3、謹慎投資，不輕易轉賬

在進行任何投資前，務必仔細研究項目背景、公司實力、資金流向等關鍵信息。對于要求提前轉賬、繳納各種費用的投資項目，堅決說 “不”。哪怕是熟人介紹，也不能放松警惕，畢竟涉及錢財，謹慎無大錯。