（一）案件簡(jiǎn)介

張先生是一名貨車司機(jī)。

1月份，他投保了一份駕乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)用于抵御職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

2月份，張先生在修剪樹(shù)木的過(guò)程中不慎從高處墜落并導(dǎo)致骨折。住院治療期間，自稱保險(xiǎn)代理人的于某聯(lián)系上張先生，聲稱其可協(xié)助張先生向保險(xiǎn)公司索賠醫(yī)療費(fèi)用及殘疾保險(xiǎn)金共計(jì)約15萬(wàn)元。張先生同意并向于某支付“代理費(fèi)”5萬(wàn)元后，于某虛構(gòu)了張先生在下車為車輛加油時(shí)不慎摔傷的案情、向保險(xiǎn)公司發(fā)起索賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)查證后發(fā)現(xiàn)案件存在異常，在拒賠的同時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并提起訴訟。

（二）案例分析

張先生所購(gòu)買(mǎi)的駕乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要涵蓋其作為車輛的駕駛或乘坐人員，在行駛過(guò)程中或?yàn)榫S護(hù)車輛繼續(xù)運(yùn)行（例如加油、加水、故障修理、換胎）的臨時(shí)停放過(guò)程中所遭受的意外傷害。張先生的真實(shí)出險(xiǎn)原因是在修剪樹(shù)木的過(guò)程中墜落受傷，顯然不符合保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

張先生與于某編造案情索賠的行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十八條，虛構(gòu)保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的行為，若數(shù)額較大（通常以1萬(wàn)元以上為起點(diǎn)），可能構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪，并可能被處5年以下有期徒刑或拘役、并處1萬(wàn)至10萬(wàn)元罰金。

（三）風(fēng)險(xiǎn)提示

虛構(gòu)、夸大案情或編制虛假材料索賠屬于違法犯罪行為，消費(fèi)者在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)應(yīng)如實(shí)陳述案情，切莫輕信“代理賠款”騙局。