車還是那輛車，使用一年后車更舊了，可車損險(xiǎn)計(jì)算出來(lái)后怎么比去年還貴了70多元?近日，張先生在為愛(ài)車?yán)m(xù)保時(shí)，直呼看不懂車損險(xiǎn)計(jì)算方法。實(shí)際上，這多出的區(qū)區(qū)幾十元保費(fèi)背后，是保險(xiǎn)中介行業(yè)開(kāi)始重新洗牌的信號(hào)。
舊車?yán)m(xù)保，保費(fèi)為何反而上漲?
張先生07年買了輛寶來(lái)，裸車價(jià)格10萬(wàn)元。09年，車輛保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)公司以81360元的折舊價(jià)格給車輛上了車損險(xiǎn)，保費(fèi)為1044元;但今年他對(duì)車損險(xiǎn)進(jìn)行續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司提醒如果按照折舊價(jià)續(xù)保，發(fā)生事故時(shí)就無(wú)法全額賠償，而是按一定比例進(jìn)行賠償。最終他以92600元的車輛保險(xiǎn)計(jì)算新車購(gòu)置價(jià)進(jìn)行續(xù)保，保費(fèi)也隨之上漲到1121元。就這樣，多使用了一年的舊車，保費(fèi)卻悄然上漲了77元。這就引出了張先生對(duì)于車損險(xiǎn)計(jì)算方法的困惑。專業(yè)人士解釋，這些保費(fèi)的上漲與折舊價(jià)格的變化有關(guān)。
車損險(xiǎn)計(jì)算結(jié)果變化緣于折舊價(jià)計(jì)算法的改變
所謂折舊價(jià)格，車損險(xiǎn)計(jì)算方法是指車輛在購(gòu)買之后，按照每年6%這個(gè)約定的比例進(jìn)行價(jià)格下調(diào)。車輛保險(xiǎn)計(jì)算按照折舊價(jià)來(lái)進(jìn)行車損險(xiǎn)計(jì)算，保費(fèi)自然也就隨之下調(diào)。保險(xiǎn)中介常利用壓低折舊價(jià)來(lái)投車損險(xiǎn)，從而壓低保費(fèi)吸引客戶。保費(fèi)是低了，但是一旦發(fā)生事故又無(wú)法全額賠付，此類保險(xiǎn)糾紛近年來(lái)屢見(jiàn)不鮮。于是，主管部門推出了針對(duì)所有車型的投保最低限價(jià)表，取消了6%的折舊比例。如果投保時(shí)的折舊價(jià)與新車價(jià)差額過(guò)多，在發(fā)生事故時(shí)就不能做到全額賠付，而只能進(jìn)行比例賠付，因此壓低折舊價(jià)格的路數(shù)也就不再靈通了。
車損險(xiǎn)計(jì)算新法有助規(guī)范市場(chǎng)
在這張最低限價(jià)表的控制下，保險(xiǎn)中介壓低價(jià)格的路子被堵死。有的保險(xiǎn)中介或者保險(xiǎn)公司車損險(xiǎn)計(jì)算干脆直接建議車主用新車購(gòu)置價(jià)進(jìn)行投保，以避免麻煩，前文的張先生就是其中一例。隨著車險(xiǎn)計(jì)算方式的變化，中介市場(chǎng)將面臨重新洗牌的局面。保險(xiǎn)中介不得不放棄原有的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)模式，轉(zhuǎn)而尋找新的突破口。短期內(nèi)，車主也很難再在市場(chǎng)上找到像原來(lái)那樣低價(jià)的車險(xiǎn)了。但從長(zhǎng)期來(lái)看，這種方式可以減少車險(xiǎn)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)糾紛，逐漸使車險(xiǎn)市場(chǎng)擺脫低價(jià)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。
車輛損壞保險(xiǎn)是什么意思？汽車損害保險(xiǎn)又稱汽車損失保險(xiǎn)，屬于商業(yè)保險(xiǎn)的主要范疇。車輛損害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人允許的駕駛員在駕駛被保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成被保險(xiǎn)車輛全部或部分損失。保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)賠償責(zé)任。需要注意的是，如果只有車身油漆的損壞是簡(jiǎn)單的，并且車輛的損壞部分沒(méi)有變形，則不屬于車輛損壞保險(xiǎn)的責(zé)任，而是屬于車身油漆的個(gè)人損壞保險(xiǎn)的責(zé)任。
賠償項(xiàng)目一：由保險(xiǎn)責(zé)任事故造成的損失和業(yè)主要求的車輛的合理救援所引起的被保險(xiǎn)車輛拖航費(fèi)（當(dāng)被保險(xiǎn)車輛失去正常行使能力時(shí)，需要拖車）。
賠償項(xiàng)目二由于保險(xiǎn)責(zé)任事故，被保險(xiǎn)車輛需要被救助。在搶救過(guò)程中，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)他人（非專業(yè)消防隊(duì)）消防器材所消耗的合理費(fèi)用，或者因搶救造成他人財(cái)產(chǎn)損失的合理費(fèi)用。
賠償項(xiàng)目三被保險(xiǎn)車輛由于保險(xiǎn)責(zé)任事故，需要雇傭拖車在被拖運(yùn)過(guò)程中再次發(fā)生意外事故，導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛損失擴(kuò)大的部分所產(chǎn)生的合理費(fèi)用，以及需要采取必要的保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用。
被保險(xiǎn)車輛由于保險(xiǎn)責(zé)任事故造成損失，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償車主所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%不等，其余的部分就屬于保險(xiǎn)合同中免賠償?shù)牟糠郑枰ｋU(xiǎn)人自己承擔(dān)。
被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。
我們對(duì)什么是車輛損壞保險(xiǎn)以及如何計(jì)算車輛損壞保險(xiǎn)費(fèi)有了全面的了解。最后，我們要提醒車主，車輛發(fā)生事故后，不要移動(dòng)車輛。他們應(yīng)像保險(xiǎn)公司的保安一樣，第一時(shí)間等待保險(xiǎn)公司人員到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查，然后根據(jù)調(diào)查結(jié)果和維修中心的固定損壞結(jié)果進(jìn)行定價(jià)。
首先，介紹一下車損險(xiǎn)的具體含義。車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成保險(xiǎn)車輛受損，，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N。無(wú)論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險(xiǎn)公司來(lái)支付修理費(fèi)用。但車損險(xiǎn)也有種種除外責(zé)任，如發(fā)生車輛碰撞事故后，繼續(xù)使用致使損失擴(kuò)大，就會(huì)面臨保險(xiǎn)公司的拒賠。 車損險(xiǎn)也有一定的責(zé)任范圍。在如下范圍內(nèi)：① 碰撞、傾覆、墜落;② 火災(zāi)、爆炸、自燃(須另投自燃險(xiǎn));③ 外界物體墜落、倒塌;④ 暴風(fēng)、龍卷風(fēng);⑤ 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯;⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;⑦ 載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。在下列情況下：(一) 地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒(méi)、政府征用;(二) 競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間;(三) 利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng);(四) 駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛;(五) 保險(xiǎn)車輛肇事逃逸;(六) 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：1、無(wú)駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符;2、公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無(wú)有效駕駛證的情況下駕車;3、使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證;駕駛營(yíng)業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書。(七) 非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛;(八) 保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。 保險(xiǎn)金額的方式?jīng)Q定賠償責(zé)任，有以下三種：1. 按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定。2. 按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。3.在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。 車損險(xiǎn)有一個(gè)精確的計(jì)算公式：車損險(xiǎn)保費(fèi) = 新車購(gòu)置價(jià)格 * 費(fèi)率 + 基本保費(fèi)。大家有可能不太明白費(fèi)率的含義。其實(shí)。費(fèi)率是指繳納費(fèi)用的比率。在車損險(xiǎn)中，指投保人向保險(xiǎn)人交納費(fèi)用的金額與保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償金額的比率。應(yīng)用此公式，大家可以準(zhǔn)確計(jì)算出相應(yīng)的保費(fèi)。 了解了以上這些內(nèi)容，更有助于我們合理有效獲得車損險(xiǎn)的相關(guān)賠償。當(dāng)然，能避免這種情況還是應(yīng)該避免，畢竟生命的價(jià)值更高。如果萬(wàn)一發(fā)生了車輛損壞等情況，我們必須參考以上的這些準(zhǔn)則，及時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司聲明情況，以獲得有效賠償。但是為了賠償，我們不能存有私心，弄虛作假，做出一些不當(dāng)?shù)男袨椋@樣只會(huì)是搬起石頭砸自己腳，自討苦吃。確切保障雙方利益，是投保人與保險(xiǎn)人所期望共同看見(jiàn)的。
車損險(xiǎn)是什么意思？車損險(xiǎn)指，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。
車損險(xiǎn)賠償范圍
?被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：① 碰撞、傾覆、墜落；② 火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險(xiǎn)）；③ 外界物體墜落、倒塌；④ 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；⑤ 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦ 載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。
發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
車損險(xiǎn)六不賠
1.地震不賠
遵循了大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不保地震責(zé)任的慣例，在覆蓋了大多數(shù)自然災(zāi)害之后，車險(xiǎn)條款中也剔除了地震。一直以來(lái)，保險(xiǎn)公司對(duì)地震險(xiǎn)業(yè)務(wù)向來(lái)小心翼翼。由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門也不鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承保。
2.精神損失不賠
大部分保險(xiǎn)條款會(huì)有類似的規(guī)定，保險(xiǎn)公司缺乏針對(duì)精神傷害的定損標(biāo)準(zhǔn)。因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責(zé)任免除。
3.酒后駕車、無(wú)照駕駛、未年檢不賠 在上述情況下，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法規(guī)。此外，如果駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付。
4.發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠
在2005年的麥莎臺(tái)風(fēng)過(guò)后，這一點(diǎn)曾經(jīng)引起不少糾紛。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，如果司機(jī)又強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。
5.部分零件被偷不賠
如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標(biāo)等被盜，車主只能自認(rèn)倒霉。保險(xiǎn)公司通常規(guī)定非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞為除外責(zé)任。
6.爆胎不賠
汽車輪胎單獨(dú)損壞，保險(xiǎn)公司不予以賠償。但因輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險(xiǎn)公司會(huì)負(fù)責(zé)賠償。
注意：車損險(xiǎn)也不是全額賠付，保險(xiǎn)公司根據(jù)具體情況，在車損險(xiǎn)條款中設(shè)定絕對(duì)免賠額，并羅列責(zé)任免除條款。當(dāng)前許多保險(xiǎn)公司出臺(tái)不計(jì)免賠險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人可以將事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額轉(zhuǎn)給汽車保險(xiǎn)公司，車主領(lǐng)到的理賠額會(huì)更多。
?今天的消費(fèi)者都非常重視保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)他們的人身和財(cái)產(chǎn)安全，每個(gè)人都會(huì)購(gòu)買不止一種保險(xiǎn)。然后根據(jù)這一特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司推出了新的組合保險(xiǎn)形式。什么是組合保險(xiǎn)？簡(jiǎn)言之，就是主險(xiǎn)+強(qiáng)制附加險(xiǎn)，這種捆綁式保險(xiǎn)消費(fèi)模式在一定程度上方便了消費(fèi)者。組合保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)是什么？請(qǐng)看小編的分析。
普通保險(xiǎn)產(chǎn)品是主險(xiǎn)加上可選附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買，附加險(xiǎn)可以自己購(gòu)買，非常靈活。附加險(xiǎn)通常是對(duì)主險(xiǎn)的補(bǔ)充，以增加其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，但不影響主險(xiǎn)的保障。組合計(jì)劃是主險(xiǎn)+必選附加險(xiǎn)。即，將兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合在一起，其中一個(gè)保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，剩下的則為附加險(xiǎn)，無(wú)論是主險(xiǎn)還是附加險(xiǎn)，都不可以單獨(dú)購(gòu)買。
組合型保險(xiǎn)產(chǎn)品特性：1、方便。購(gòu)買一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，即可獲得多種保障，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，是比較省力的。同時(shí)只要其中一種風(fēng)險(xiǎn)出險(xiǎn)，都可馬上獲得理賠，所以相對(duì)來(lái)說(shuō)，保障范圍比較廣，適合喜歡方便的消費(fèi)者。
2、有利于保單管理。購(gòu)買組合型保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著，幾種風(fēng)險(xiǎn)保障都在一份保單里，有利于保單管理，容易分辨，避免混淆保單甚至遺失。同時(shí)，因?yàn)樵谕患冶ｋU(xiǎn)公司購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較多，累計(jì)繳納的保費(fèi)也會(huì)比較高，有些保險(xiǎn)公司還可以提供特別VIP服務(wù)，享受更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)待遇。
3、強(qiáng)制組合，缺乏靈活性。主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)都是保險(xiǎn)公司固定的，不能進(jìn)行更改和刪減，使得有些險(xiǎn)種消費(fèi)者并不需要，但又沒(méi)有辦法拒絕，就顯得非常被動(dòng)。
4、保額共享，保障不足。組合型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額可以做高，但是當(dāng)多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品共享保額的時(shí)候，其實(shí)算在每個(gè)險(xiǎn)種上的保額并沒(méi)有看起來(lái)的那么多，特別是附加險(xiǎn)出險(xiǎn)之后，主險(xiǎn)保額大幅縮水，達(dá)不到購(gòu)買保障的目的了。
最后總結(jié)：組合險(xiǎn)和單獨(dú)保險(xiǎn)從字面意思上看，組合險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了多重保障，購(gòu)買方便，相當(dāng)于一站式服務(wù)，缺點(diǎn)是捆綁銷售，就像超市的買贈(zèng)服務(wù)一樣，可能會(huì)得到實(shí)惠，禮品可能會(huì)被擱置在家里，因此建議您根據(jù)自身情況考慮是否需要購(gòu)買組合保險(xiǎn)。同時(shí)，綁定保險(xiǎn)與單筆買賣在保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)范圍等方面是否存在差異也應(yīng)引起關(guān)注。
在保險(xiǎn)商業(yè)健康險(xiǎn)中，除了人們常常提到過(guò)的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)這些保險(xiǎn)之外。還有一類險(xiǎn)種就是失能收入險(xiǎn)了。隨著我國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各類高風(fēng)險(xiǎn)、高發(fā)疾病也在逐年增高，這意味著，很多風(fēng)險(xiǎn)都有可能在人們工作生活中產(chǎn)生。尤其是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致人們無(wú)法工作的話，那么收入就會(huì)失去。
在這期間內(nèi)，對(duì)個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，都是有著巨大壓力負(fù)擔(dān)的。失能收入險(xiǎn),未來(lái)發(fā)展前景中不可或缺的保險(xiǎn)那么商業(yè)健康險(xiǎn)中的失能收入險(xiǎn)就可以在此情形下彌補(bǔ)人們失去工作而斷掉的收入來(lái)源。失能收入損失險(xiǎn)，指當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受疾病或意外傷害而暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，通過(guò)這樣的保險(xiǎn)得到定期收入。
在我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)，這一險(xiǎn)種近幾年逐漸顯現(xiàn)出發(fā)展?jié)摿涂臻g。實(shí)際上，它并不是完全補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在遭受傷害之后的收入損失，它也有自身的給付限額，這也間接性的來(lái)促使被保險(xiǎn)人在風(fēng)險(xiǎn)過(guò)后能盡早的返回工作崗位。
在一些國(guó)家內(nèi)，長(zhǎng)期失能的保障大多都由雇主為員工購(gòu)買，彌補(bǔ)金額通常都為員工失能前每月工資的50%~67%不等，假設(shè)員工傷勢(shì)嚴(yán)重?zé)o法繼續(xù)工作，那么這項(xiàng)金額收入將會(huì)持續(xù)到員工達(dá)到正常的退休年齡。同時(shí)，為了幫助被保險(xiǎn)人能夠更好的接受治療，也會(huì)在健康和醫(yī)療上對(duì)其施以援手，盡量在短時(shí)間內(nèi)幫助員工們恢復(fù)工作能力。
因此，失能收入險(xiǎn)能夠幫助被保險(xiǎn)人在遭受各類風(fēng)險(xiǎn)之后，在治病和負(fù)擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)的兩項(xiàng)重大情況下繼續(xù)生活下去，從而降低整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，為了避免風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大導(dǎo)致家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，生活水平下降等因素，給予被保險(xiǎn)人相應(yīng)的收入保障，是今后每個(gè)國(guó)家防控各類風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都需要轉(zhuǎn)型的一個(gè)核心。
飛機(jī)的成功出行與返航和天氣情況密切相關(guān)，有時(shí)由于雷雨等惡劣天氣，飛機(jī)出行將受到限制，因此航班延誤和取消的情況屢見(jiàn)不鮮。但是如果大家購(gòu)買了航空延誤保險(xiǎn)的話，就可以減少一些損失。近年來(lái)，航班延誤保險(xiǎn)以其保費(fèi)低、購(gòu)買方便等特點(diǎn)，受到越來(lái)越多的關(guān)注。
目前，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)航空延誤保險(xiǎn)有不同的規(guī)定。例如，太平洋航空延誤保險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)是延誤2-4小時(shí)200-400元。應(yīng)注意的是，一般不應(yīng)單獨(dú)購(gòu)買航空責(zé)任保險(xiǎn)。如果消費(fèi)者想得到更充分的航班延誤風(fēng)險(xiǎn)保障，可以選擇購(gòu)買航空意外險(xiǎn)和航班延誤保險(xiǎn)相結(jié)合的保險(xiǎn)，也可以選擇單獨(dú)購(gòu)買航班延誤保險(xiǎn)。
與此同時(shí)，保險(xiǎn)人士提醒消費(fèi)者，在選擇購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，仔細(xì)閱讀“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”等保險(xiǎn)條款內(nèi)容，以明白哪些情況導(dǎo)致的延誤屬于航班延誤險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。其中，保障范圍、延誤時(shí)間、改簽或退票三方面需著重注意。
保障范圍方面，不同保險(xiǎn)公司的航班延誤險(xiǎn)承保范圍是不同的，譬如有的延誤險(xiǎn)僅針對(duì)自然災(zāi)害、機(jī)械故障、惡劣天氣等原因引起的航班延誤或取消進(jìn)行賠付，而對(duì)于航班計(jì)劃調(diào)整、個(gè)人原因未辦理登機(jī)等情況引起的延誤則不予賠償。
延誤時(shí)間方面，計(jì)算有兩種情況，以原定起飛時(shí)間直至航班實(shí)際起飛時(shí)間為止，或以原定到達(dá)時(shí)間直至航班實(shí)際抵達(dá)時(shí)間為止。不同保險(xiǎn)公司的航班延誤險(xiǎn)對(duì)延誤時(shí)間、起賠時(shí)間和理賠金額的合同約定不同。
在變更或退票方面，部分航班延誤保險(xiǎn)只對(duì)保險(xiǎn)合同約定的航班進(jìn)行擔(dān)保。因保險(xiǎn)人簽名的延誤或更改而造成的損失，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。另外，賠償處理有兩種：自動(dòng)索賠和主動(dòng)索賠。消費(fèi)者自愿購(gòu)買需要索賠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)生航班延誤的，應(yīng)當(dāng)保存航班簽到證明和航班延誤證明，并在約定期限內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。
五險(xiǎn)一金對(duì)于上班一族而言可謂是非常熟悉了，大家在找工作的時(shí)候都會(huì)看重五險(xiǎn)一金是否繳納，五險(xiǎn)一金也就是我們通常所說(shuō)的社保，對(duì)于我們而言具有重要的保障作用。社保從字面意思理解就是社會(huì)保障，除了是一個(gè)保險(xiǎn)之外，對(duì)我們落戶、買房、生子等有著一定的影響。
醫(yī)療保險(xiǎn)：個(gè)人繳納的費(fèi)用都進(jìn)入個(gè)人賬戶，即進(jìn)入醫(yī)保卡，需要到醫(yī)院醫(yī)保報(bào)銷的患者比例，基本上就是需要到醫(yī)院醫(yī)保報(bào)銷的患者比例。
養(yǎng)老保險(xiǎn)：參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳滿15年，在退休后能每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老金是退休以后的一個(gè)保障，可以在每個(gè)月領(lǐng)一筆零花錢，具體數(shù)目多少，還是得看自己繳納的數(shù)目以及那個(gè)時(shí)候的社會(huì)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的比例。
工傷保險(xiǎn)：顧名思義，在工作當(dāng)中受傷或者患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，可以得到的物質(zhì)幫助。
生育保險(xiǎn)：實(shí)打?qū)嵉膶?duì)女性有直接作用，如果在職女性因生育子女而導(dǎo)致暫時(shí)中斷工作、失去正常收入來(lái)源時(shí)，由國(guó)家或社會(huì)提供的物質(zhì)幫助。對(duì)于男性來(lái)說(shuō)，生育保險(xiǎn)有什么用?一般情況下，如果你老婆已經(jīng)有了生育保險(xiǎn)，那么你的生育保險(xiǎn)就是有15天的陪產(chǎn)假津貼，但如果你老婆沒(méi)有生育保險(xiǎn)，那么你的生育保險(xiǎn)就可以給她用來(lái)報(bào)銷生產(chǎn)醫(yī)療費(fèi)和津貼。
失業(yè)保險(xiǎn)：可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的人員，是具有一定條件的。(1)按照規(guī)定參加失業(yè)保險(xiǎn)，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)滿1年的;(2)非因本人意愿中斷就業(yè)的;(3)已依法定程序辦理失業(yè)登記的;(4)有求職要求，愿意接受職業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)介紹的。
公積金：住房公積金由兩部分組成，一部分由公司繳納，另一部分由個(gè)人繳納，這兩部分將在您的個(gè)人帳戶中共存。住房公積金主要是對(duì)想買房的人友好，他們買房時(shí)，可以借公積金貸款。貸款利率比較低，可以省很多錢。總的來(lái)說(shuō)，五險(xiǎn)一金的好處是多方面的，而且非常重要。