車險中有一項用途最廣泛的險種叫車損險，無論是小剮小蹭，還是嚴重損壞，都可以由保險公司來支付修理費用。
車損險作為財產(chǎn)險的一種，遵循補償性原則，即賠償數(shù)額不能超過財物的實際價值。也就是說，如果汽車的實際價值是10萬元，即使為其投保了20萬元的保額，一旦發(fā)生損失，消費者最多能從保險公司獲得10萬元的保險賠償，而另外10萬元保額的保費相當于浪費。
那么，車損險的保額如何確定呢？是不是花了十萬元買車保額就定為十萬元呢？
通常保險公司會依據(jù)各類汽車市場價格變化，以季度或半年為期限，按照它們的全國統(tǒng)一零售價調(diào)整各類車輛的車損險保額。一般情況下，可以參考以下三種方式確定車損險的保額。方案一：投新車購置價這個新車購置價是指保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車（含車輛購置稅）的價格，而非消費者自己買車時的新車購置價，這種投保方式一般被認為是“足額投保”，當車輛發(fā)生部分損失時，保險公司理賠將按實際損失進行足額賠償，但當車輛發(fā)生全部毀損時，保險公司只按車輛的實際價值（折舊后的值）賠償。方案二：按實際價值投保車損險另一種確定保額的方式是按投保時車輛的實際價值確定。實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。這種投保方式一般被認為是“不足額投保”。在車輛發(fā)生部分損失時，保險公司只能按實際價值與新車價格之比，按比例賠償。也就是說萬一修車需要更換新零部件，保險公司就只能參考該零部件的折舊價值，賠償給車主一部分修理費用。方案三：按協(xié)商價定保額目前，大多險種條款都規(guī)定，可由投保人和保險公司根據(jù)實際情況，通過協(xié)商的方式確定保額。但在理賠中，保險公司則將按照“保額和新車購置價的比例”來確定賠償比例，最高不超過車輛的實際價值。
在今年的國際消費者權(quán)益日的前一天，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，引起了社會各界的廣泛關(guān)注。這必將引起商業(yè)車險的重大變革。車損險保險條款是其重要的一部分。按照它的相關(guān)規(guī)定，車損險保額按投保時被保險機動車的實際價值確定。實際價值的提出，必將最終起到打擊商業(yè)車險中的一些“霸王條款”的功用。它符合車主的真正利益，符合車險市場的發(fā)展規(guī)律。
商業(yè)車險市場中的固有模式由來已久。它的具體體現(xiàn)就是保險公司在承保時，按新車購置價來確定車損險的保額，并根據(jù)這一保額收取保費。但一旦車輛出險造成全損時，保險公司只按照車輛出險前的實際價值賠付，而不是根據(jù)投保時所確認的新車購置價賠付。這一規(guī)定對廣大車主來說極不公平，對整個車險市場的發(fā)展也極為不利。因為它使很多車主對商業(yè)車險失去了信任。車主付出的金錢與實際得到的服務(wù)并不成正比。
這一新的變革在車輛保險市場中引入了“實際價值”這一概念。它把車損險的保額從同新車購置價相聯(lián)系中解放了出來。車主在進行投保時，保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定，或其他市場公允價值協(xié)商確定。全部損失按照保額賠付，部分損失在保額內(nèi)按照實際損失金額賠付。這樣“高保低賠”問題就會逐漸得到解決。但是，很多車主對“實際價值”并不是很清楚，不知道要如何確定自己車輛的實際價值。那么，按照相關(guān)的一些規(guī)定，就是行業(yè)制定統(tǒng)一的車輛折舊率標準，消費者可以根據(jù)該標準，計算自己車輛的實際價值。
車損險的保額的變革對車主來說意義也極為重大。不管怎樣，商業(yè)險的市場化進程畢竟在推進，盡管仍有很多問題有待解決，但是只要循序漸進，相信最終都會得到好的解決。它在車險市場也是需要逐步實行的，隨著時間的推移，相信它必將會使車險市場的面貌煥然一新。
很多車主會選擇購買車損險來給車輛提供更好的保障，只是他們在購買這一保險時，不知該如何確定車損險保額，對此保險專家給出了建議。
北京保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險聯(lián)絡(luò)部主任李楓表示，車損險保額的確定方式包括三種，一個是按照投保時新車的價格。第二是按照車輛折舊之后的實際價值。第三種是雙方保險公司和消費者協(xié)商確定保額，并不是強制客戶只能按照新車購置價確定。
車主可以根據(jù)自己的需要，去選擇保額確定的方式，因為這三種不同的保額確定方式所對應(yīng)的理賠方式也是有所不同的。
李楓進一步解釋，如果是按照新車購置價確定保額的話，發(fā)生全部損失的時候是按照車輛實際價值理賠，如果是發(fā)生部分損失，需要修復(fù)的話，實際修復(fù)花了多少錢，保險公司就賠付多少。
如果客戶選擇了按照實際價值和公司協(xié)商比較低的保額去投保的話，發(fā)生全部損失的時候，就按照保額是多少就賠付多少，如果發(fā)生部分損失需要修的話，就按照保額和新車購置價的比例進行按比例賠付。
她說，如果客戶的保險需求是平時發(fā)生小刮小蹭多，經(jīng)常修復(fù)的需求增大，按照新車購置價去投保就好一些。如果是想保障車輛發(fā)生大事故的時候，就按照實際價值確定保額比較好。客戶完全可以按照自己的保險需求選擇其中一種方式，公司不能強制，客戶可以和保險公司進行協(xié)商。
綜上可以看出，車主購買車損險可以通過三種方式來確定保額，車主可以根據(jù)自己的需求來選擇，這樣可以使得保險保障與實際需求更相符。
在當今社會，汽車和其他交通工具正變得越來越流行。一些業(yè)主選擇購買二手車，以節(jié)省部分成本，那么，如何確定二手車損壞的保險金額呢？購買二手車不轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險是什么？以下是對你的詳細說明。
二手車損壞保險的保險金額是多少？（1）根據(jù)新車確定購買價格。保險金額是根據(jù)新車的購買價格確定的。這一購買價格是指同一類型的汽車在當時的市場價格加上購買費。這樣，保險公司就認為保險已全部投保，保險人脫離危險時可以獲得實際損失賠償。
（2）是根據(jù)保險的實際價值確定的，保險的實際價值是由保險時的實際價值決定的。實際價值是指從新車的購買價格中減去折舊額的價格，雖然這種保險方法可以支付較少的保險費，但它對保險沒有足夠的保險。在出險時，要按照保險金額與新車購置價的比例進行賠償。而保險公司不賠的比例往往會多于省去的那部分保費。
(3)是一種比較靈活變通的辦法由投保人和保險公司協(xié)商確定。由投保人和保險公司協(xié)商確定，是一種比較靈活變通的辦法，這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因為稀有車型象老爺車的價格在市場上往往沒有比對性，價值又比較高，而罰沒車輛的買價往往過低。這兩種車的保險金額都不好確定。所以需要采用投保人和保險公司協(xié)商的方式。
二手車車損險保額之購買二手車不過戶的風(fēng)險
1、補繳各項路費、稅費和承擔滯納金于二手車的交易至少涉及到五個不同部門。車主在辦理二手車的過戶手續(xù)，一般是先到車管所辦理過戶登記，然后規(guī)定在7個工作日后到其他部門辦理其他過戶手續(xù)。根據(jù)普通的買賣約定，付錢交車就成了理所當然的事情。一些新車主理直氣壯地要求取車，最后就一走了之，讓別人承擔自己應(yīng)當繳納的各種費用。而舊車主由于沒有意識到問題的嚴重，因此而產(chǎn)生的稅費糾紛問題，甚至?xí)趲啄暾魇詹块T屢催不交后才會暴露。
2、已買保險車輛新車主享受不到賠付而引發(fā)糾紛如果車輛過戶沒有辦理相關(guān)的保險過戶手續(xù)，原被保險人不再擁有車輛使用權(quán)，因此失去保險利益。而新車主并不是被保險人，所以不能基于原來的保險合同向保險公司索賠。根據(jù)保險相關(guān)規(guī)定，二手車過戶后，如果不及時辦理過戶手續(xù)，出險后保險公司有權(quán)利拒絕理賠。
3、這種交通事故責任在熟人、親戚、朋友之間的車輛產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓中經(jīng)常出現(xiàn)。鑒于交易雙方的熟悉關(guān)系，產(chǎn)權(quán)不存在轉(zhuǎn)讓。依法認定的機動車所有人是機動車駕駛證和機動車登記證的所有者，在證書上登記的車輛的所有人必須承擔由此產(chǎn)生的所有責任。
隨著社會經(jīng)濟水平的提高，大家的生活也發(fā)展了一些變化，機動車數(shù)量也在不斷增加，這在一定程度上導(dǎo)致了汽車保險的發(fā)展。那么消費者如何購買汽車保險呢？機動車損害保險的保險方式有哪些？
1、根據(jù)新車的購買價格確定保險金額
保險人認為保險單已全部投保，保險人在脫離危險時可以賠償實際損失。
2、按投保時的實際價值確定保額
實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。這種投保方式，雖然可以少交一些保費，但是從保險上講屬于不足額投保。因為在發(fā)生部分損失時，保險公司只能按實際價值與新車價格之比，給予比例賠償。因為車主是按照汽車實際價值投保，所有汽車零部件的保額都以它們的折舊價為理賠標準，萬一在修車過程中需要更換新零部件，保險公司就只能參考該零部件的折舊價值，賠償給車主一部分修理費用。
3、由投保人和保險公司協(xié)商確定
這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因為稀有車型的價格在市場上往往沒有比對性，價值又比較高，而罰沒車輛的買價往往過低。
從以上可以看出，確定車輛損害保險的保險金額主要有三種方式，即根據(jù)新車的購買價格，根據(jù)保險時的實際價值，以及通過被保險人與保險公司的磋商。消費者可以根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的車損險保額方式。
車損險作為財產(chǎn)險的一種，保險公司遵循補償性原則，對于需要賠償?shù)臄?shù)額要求不能超過財物的實際價值。那么到底車損險保額有沒有具體的確定方法呢？如何確定才能體現(xiàn)保險公司公平的原則？車損險保額是指保險人對投保車輛損失險的機動車輛，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，給予賠償?shù)淖罡呓痤~。
車損險投保時的保費是如何確定的呢？大多保險公司的車損險條款都規(guī)定，可由投保人和保險人根據(jù)實際情況，選擇新車購置價(含車輛購置附加費)、車輛實際價值(新車購置價減折舊)、協(xié)商價值3種方式之一確定保險金額。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。
車損險保額是在出險時核定的，而車損險保費卻是在投保時才確定的。投保人雖然按照保額交納了保費，卻并不能確定自己投保的車輛是否獲得了足額的保障，甚至不能確定是否由于超額保險而多繳納了不必要的保費。
那么，車損險保額如何確定呢？車損險保額主要依據(jù)損失程度的不同分為兩種情況。一是車輛屬于全部損失時，需要按照保險金額計算賠款，但當保險金額高于實際價值時，以不超過出險當時的實際價值計算賠款。如果不考慮免賠率、事故責任比例以及車輛殘值的影響，被保險人最多只能獲得相當于保險車輛出險當時的實際價值的賠償。這個出險當時的實際價值是指車輛出險時的新車購置價減去折舊，與保額確定方式之一的合同訂立時當?shù)氐男萝囐徶脙r減折舊并不相同。在車輛市場價格波動比較大的今天，兩者的差距無疑會造成大量的超額投保以及不足額投保。二是當車輛屬于部分損失時，如果保額按照投保時的新車購置價確定，賠償需要按照實際修復(fù)費用；否則，按照保額與投保時新車購置價的比例，計算賠償修復(fù)費用。這時作為判斷保險足額與否的標準，不再是出險當時的實際價值，而是投保時新車購置價。這種做法雖然避免了事先無法判斷保障足額與否的弊端，但由于采用了與全損發(fā)生時完全不同的判斷標準，給對保險并不熟悉的消費者帶來理解上的困難。
車損險保額直接關(guān)系到投保人繳納保費的金額以及保險保障的程度，車主在投保時一定要弄清楚，避免以后出險時得不到必要的保障。
導(dǎo)讀：私家車越來越多，車主的保險意識也逐漸加強。但是如何確定車損險保額，很多車主卻并不清楚，本文簡單的介紹了三種反方用于確定車損險的保額。
車損險保額確定
(1)按照新車購置價確定。(按照新車購置價來確定保額，這個購置價是指市場上投保當時同種車型的價格加上購置費的價格。這種投保方式，保險公司認為是足額投保，出險時被保險人可以獲得實際損失的賠償。)
(2)按投保時的實際價值確定。(按投保時的實際價值來確定保額，實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。這種投保方式，雖然可以少交一些保費，但是從保險上講屬于不足額投保。在出險時，要按照保險金額與新車購置價的比例進行賠償。而保險公司不賠的比例往往會多于省去的那部分保費。)
(3)是一種比較靈活變通的辦法：由投保人和保險公司協(xié)商確定。(由投保人和保險公司協(xié)商確定，是一種比較靈活變通的辦法，這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因為稀有車型象老爺車的價格在市場上往往沒有比對性，價值又比較高，而罰沒車輛的買價往往過低。這兩種車的保險金額都不好確定。所以需要采用投保人和保險公司協(xié)商的方式。)
還有一點要注意的是，確定投保金額不但不能過低，同樣也不能過高，否則就是超額投保，《保險法》第三十九條規(guī)定：保險金額不得超過保險價值：超過保險價值的，超過部分無效。
目前，在所有的財產(chǎn)保險中，車險是大家接觸比較多的財產(chǎn)險之一。車損險作為財產(chǎn)險的一種，保險公司遵循補償性原則，即賠償數(shù)額不能超過財物的實際價值。接下來就根據(jù)車輛保額新規(guī)定為大家詳細的介紹一下如何確定車損險的保額。
通常保險公司會依據(jù)各類汽車市場價格的變化，以季度或者半年為期限，按照全國統(tǒng)一零售價對各類車輛的車損險金額進行調(diào)整。如果車主不了解當前汽車的行情，他可以在續(xù)保前向保險公司咨詢所投保車輛的市場均價。一般情況下，車主可以選擇新車購置價來確定車險的保險金額，根據(jù)車輛保額新規(guī)定采用這種方案還是比較劃算的。
確定車損險保額的三種方式分別是1.按新車購置價確定保額；2.按投保時的實際價值確定保額；3.由投保人和保險公司協(xié)商確定。
1.按新車購置價確定保額
點評：這種投保方式，保險公司認為是足額投保，出險時被保險人可獲實際損失的賠償。
2.按投保時的實際價值確定保額
實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。
點評：這種投保方式，雖然可以少交一些保費，但是從保險上講屬于不足額投保。因為在發(fā)生部分損失時，保險公司只能按實際價值與新車價格之比，給予比例賠償。因為車主是按照汽車實際價值投保，所有汽車零部件的保額都以它們的折舊價為理賠標準，萬一在修車過程中需要更換新零部件，保險公司就只能參考該零部件的折舊價值，賠償給車主一部分修理費用。
3.由投保人和保險公司協(xié)商確定
點評：這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因為稀有車型的價格在市場上往往沒有比對性，價值又比較高，而罰沒車輛的買價往往過低。
車輛保額新規(guī)定中對保險公司所說的新車購置價是這樣定義的，新車購置價是指保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車的購置價格，在保險行業(yè)，這種投保方式一般被認為是足額投保，一旦當車輛發(fā)生部分損失，保險公司進行理賠的時候，將按照實際損失進行足額賠償，但當車輛發(fā)生全部毀損時，保險公司只按照車輛的實際價值（折舊后的值）賠償。