為促進出口貿易，促進各國共同發展，出口信用保險應運而生。這種保險可以保證企業收匯的安全。它是由國家財政籌集的保險，是一種非營利性的保單保險。
出口信用保險具體指的是一種什么保險呢？我們一起來了解一下，出口信用保險是政府為鼓勵企業擴大出口，保障企業出口收匯安全而設立的一種政策性保險。它是國家為適應國際貿易慣例和靈活貿易慣例而制定的一項非營利性業務。這是一項由政府支持的特殊保險業務。其特征是不以盈利為主要目標;政府參與辦理;風險高，難控制。對企業來講，我國出口信用保險有三大特點：一是擴大出口，開拓市場;二是規避風險，提高利潤;三是國家扶持，政策保險。出口信用保險承保的對象是出口企業的應收帳款，承保的風險主要是人為原因造成的商業信用風險和政治風險。商業信用風險主要包括：買方因破產而無力支付債務、買方拖欠貨款、買方因自身原因而拒絕收貨及付款等。出口企業為防范風險，可向出口信用保險公司填寫投保單、申請買方信用限額，并在出口信用保險公司批準后支付保費，保險責任即成立。
企業可以按時申報保險范圍內的所有出口貨物。發生保險單所列風險的，企業可以按照規定向出口信用保險公司索賠。政治風險主要包括買方國家禁止或限制交換、實施進口管制、吊銷進口許可證、發生戰爭、暴亂等不受賣方和買方控制的情況，導致買方無力支付貨物。而以上這些風險，是無法預計、難以計算發生概率的，因此也是商業保險無法承受的。
隨著國民經濟的繁榮發展,我國出口貿易量逐漸增加,出口信用保險在其中發揮的作用越來越重要。目前,出口信用保險政策性作用明顯,我國開始大力支持出口信用保險的發展。
近年來,隨著全球經濟一體化進程的日益深化,出口信用保險在支持對外貿易、推動對外投資等方面發揮著越來越突出的作用。官方出口信用保險機構因其以國家信用為后盾,其政策性職能是否得到充分、有效的發揮,正在受到越來越多的關注。12月30日,我國首次發布有關中國官方出口信用保險政策性職能履行的評估報告。該報告由國務院發展研究中心宏觀經濟研究部課題組執筆,報告首次構建了出口信用保險政策性職能履行評價指標體系,利用統計模型和問卷調查對出口信用保險的政策性作用進行了定量分析,實現了對政策性金融機構發揮作用的量化評估。
報告顯示,我國官方出口信用保險的政策性作用主要體現在促進對外貿易發展、經濟增長和就業等方面。2013年,中國出口信用保險公司
隨著全球經濟一體化進程的快速發展,各類出口企業的風險也在加大。在此情況下,出口信用保險應運而生。根據調查顯示,近年來出口信用保險政策性作用明顯。
12月30日,我國首次發布有關中國官方出口信用保險政策性職能履行的評估報告。該報告由國務院發展研究中心宏觀經濟研究部課題組執筆,報告首次構建了出口信用保險政策性職能履行評價指標體系,利用統計模型和問卷調查對出口信用保險的政策性作用進行了定量分析,實現了對政策性金融機構發揮作用的量化評估。
報告顯示,2013年,中國出口信用保險公司
隨著經濟改革開放力度的加大,我國出口貿易發展迅速,而出口企業對商業險出口信用保險的需求也逐漸增大。為此,我國將進一步完善出口信用保險的立法,全面放開出口信用保險業務。
出口信用保險過渡期結束后,我國出口信用保險市場將更加成熟,中信保和試點商業保險公司的承保技術也進一步提高,國家風險和企業資信評級數據庫更加完善,商業保險公司與私人再保險公司合作更加密切,出口企業的投保意識不斷增強,商業性保險公司完全有能力經營商業性出口信用保險業務,此時,可以全面放開商業性出口信用保險業務,允許商業保險公司進入。
在上海自貿區內設立的貿易企業超過了60%,這些企業的運作和發展需要出口信用保險的保障和融資功能的發揮,為此我們可以以自貿區為試點探索我國出口信用保險的商業化運作模式。我國出口信用保險的商業化運作可以分為過渡階段和全面開放階段。在全面開放階段可以采取一系列舉措。
先來看看中信保成立控股公司獨立經營商業性險種。在過渡階段,中信保分賬戶經營,劃分“政策性賬戶”和“自營賬戶”, 在“自營賬戶”中經營出口信用保險的商業性業務。通過過渡階段的積累,中信保在經營出口信用保險業務上逐步劃清了出口信用保險可商業化業務和政策性業務,這為中信保在商業性險種全面開放階段將原有的分賬戶經營轉換成控股公司形式作了很好的鋪墊。
在商業性險種全面開放階段,中信保作為官方支持的出口信用保險機構,有必要進一步理順其結構體系,以與商業性險種的全面開放相協調。中信保可以借鑒中國再保險集團公司,適時進行股份制改革,成立中國出口信用保險集團公司,將“自營賬戶”業務完全獨立出來,成立商業性出口信用保險公司,將商業性險種實行完全市場化運作,與其他商業保險公司公平競爭。而中信保原先經營不可商業化的政策性險種,如中長期出口信用保險等,則由另一控股的政策性出口信用保險公司經營。
其實,所有商業保險公司都可以經營出口信用保險商業性險種。在出口信用保險商業性險種全面開放階段,商業性出口信用保險業務不再由中信保和過渡階段試點經營的幾家實力雄厚的商業保險公司經營,所有的商業保險公司只要愿意都可以涉足商業性出口信用保險業務。但是為了提高出口信用保險經營的質量,保監會需要對商業保險公司提供的商業性出口信用保險產品以及條款進行規范,以免損害投保企業的利益。
可以讓出口信用保險商業性業務完全自負盈虧。商業性出口信用保險業務全面放開后,國家不再對這些業務提供政策扶持,不論是中國出口信用保險集團公司控股經營的商業性出口信用保險公司,還是商業保險公司獨立核算賬戶都完全自負盈虧,不再享受稅收優惠等政策。由于出口信用保險的特殊性,它有別于傳統的財產保險,當出口信用保險商業性業務完全市場化時,政府與中國出口信用保險集團公司仍然保持一種特殊的關系,以防止當經濟出現周期性波動時,企業難以從商業保險公司獲得短期出口信用保險。當商業保險公司在正常費率下不愿意提供商業性出口信用保險時,國家可以通過中國出口信用保險集團公司為企業提供商業性出口信用保險。
還需要進一步完善出口信用保險的立法。隨著商業性出口信用保險的全面開放,保監會等相關部門應進一步完善出口信用保險的立法,解決出現的新問題,進一步理順監督管理體制,使得出口信用保險的商業化運作有法可依。例如出口信用保險商業化經營后,作為政策性的中信保是否仍然可以經營商業性業務？商業性保險業務和政策性保險業務之間的關系如何協調？在遇到全球金融危機或區域性金融危機時,出口企業難以從商業保險市場上獲得商業性出口信用保險時,政府應該采取哪些援助措施等？
太平洋提示：目前,出口企業的投保意識不斷增強,商業險出口信用保險業務發展迅速。此外,我國相關部門正在積極完善出口信用保險的立法,進一步促進出口信用保險業務的發展,為出口企業“保駕護航”。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網www.maiie.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
中國香港特別行政區是一個以國際貿易作為其主要經由港。中國香港特別行政區本身產品和來自中國臺灣、日本和許多國家與地區的貨物天天出世界各地去,因此進出口貿易商行在中國香港特別行政區商號之中占了相當大的比重。
一般而言,出口商和轉口商可對其貨物在運輸過程中可能造成的遺失或損壞向保險公司投保,但這并不是它們在國際貿易中所要面對的惟一風險。最常見的另一種風險就是貨物出口或轉口后收不到貨款的風險。
這種風險的原因多種多樣。在中國香港特別行政區,人們經常會收到來自西非等地的假信用泥它們印得很像真的,而且往往以國際著名銀行的名義開來,但實際上當地井無這家銀行的分支機構,甚至連所謂的進口公司都不存在。還有許多發展中國家政局變動造成無法收款的事例。比如有的新政府上臺后宣布管制外匯或禁止銀行兌付外匯到外國去,在這種情況下,出口商和轉口商往往會血本無歸；有時即使收回貨款,也是隔了一段相當長的時間以后的事,甚至等到下一次政變成功后才收到,而收到的貨款可能還不足以償還向銀行借款的利息。
這種風險遠遠超出普通商業保險的范圍,它牽涉到錯綜復雜的政治或經濟風險。而對于各個國家的政治或經濟形勢,除了寥寥可數的國際性大保險公司或大銀行才有所掌握外,大多數保險公司都沒有這樣的資格或能力。因此,出口信用風險多半由各國政府挺身而出,擔任承保人角色,以鼓勵和保障本國出口商大力開展國際貿易。一般來說,政府部門提供這樣的保證：如果出口商收不到貨款,它就會向出口商支付賠償,然后由政府渠道向當地進口商或其代理人索取賠償。這種保證涉及出口商現金或信用證交易的出口合同,通常合同期限以不超過6個月為限,但它有時也承保期限較長的合同。火車票剪口以后坐過火車的人都知道,上火車前要經過檢票口,鐵路在車票上剪一個小口。可是,為什么要剪口?味著什么?這恐怕就很少有人知道了。剪口不但是鐵路上正確統計上車人數和避免旅客上錯車的手段,更重要的是它意味著一剪票就是強制保險的開始,保險公司就開始對旅客受到的意外傷害負責了。因此可以說,某人剪票的時刻就是鐵路強制保險的起保時刻。
信用保險中最經常發生的是出口信用保險。該保險承保出口商因買方不履行貿易合同而遭受損失的風險。進出口貿易的付款方式一般有托收和信用證兩種。以信用證付款,因有銀行擔保,對出口商來說收回貨款比較可靠；但對進口商來說,開具信用證要增加經濟負擔。因此,為節約開支,進口商更愿意以托收方式付款；而出口商為擴大銷售采用各種手段提高競爭力,一個重要手段是向買方提供商業信用,允許買方以托收方式付款。但出口商因此要承受貨物出運后得不到全部或部分貨款的風險。開辦出口信用保險,可推動、促進和鼓勵食商品的出口,保障本國出口商在國際貿易市場上的競爭地位。 出口信用保險不同于一般的保險,它在很大程度上承保的是進口商的道德風險,難以使用統計方法測算損失概率。它不能使用大數法則為基礎制定保險費率和做出承保決定,而是以獲取有關風險的各方面信息并據以作出正確判斷為前提的,這就需要有一整套承保理賠的專業調查網絡予以配合。因此,世界各國出口信用保險一般都由政府直接辦理,或由政府投資成立一個專門負責提供出口信用保險的經營實體辦理。
出口信用保險的保險費率及保險費出口信用保險的費率,因可能發生的收匯風險程度不同而有所不同,厘定費率時一般考慮下列因素：(1)買方所在國的政治、經濟及外匯收支狀況;(2)出口商的資信、經營規模和出口貿易的歷史記錄;(3)出口商以往的賠付記錄;(4)貿易合同規定的付款條件;(5)投保的出口貿易額大小及貨物的種類;(6)國際市場的經濟發展趨勢。對短期出口信用的保險費率,通常應考慮買方所在國或地區所屬類別、付款方式、信用期限。一般而言,出口信用保險機構通常將世界各國或地區按其經濟情況、外匯儲備情況及外匯政策、政治形勢的不同,劃分成五類,這里介紹第一類跟第五類：第一類國家或地區的經濟形勢、國際支付能力、政治形勢均較好,因而收匯風險小;第五類國家或地區的收匯風險則非常明顯,大部分保險人不承保此類國家或地區出口信用保險業務。對第一類別到第四類別國家或地區的出口,因其風險大小不同,支付方式不同,而收取保險費的費率也不相同。放賬期長的費率高,放賬期短的費率低。保險費計算公式為： 保險費=發票總額×費率表決定的費率×調整系數式中,調整系數是根據出口商經營管理情況的好壞和賠付率的高低決定的。
出口信用保險的種類 目前我國辦理的出口信用保險有短期出口信用保險、中長期出口信用保險、特約出口信用保險三種。 (1)短期出口信用保險。是指承保支付貸款信用期不超過180天的出口貿易的保險。它一般用于大批量、重復性出V1的初級產品和消費性工業制成品。短期出El信用保險是國際上出口信用保險適用面最廣、承保量最大的險種。在實務經營中,強調被保險人必須在本國注冊,按全部營業額投保,并及時向保險人申報出口情況。 (2)中長期出口信用保險。指承保放賬期在一年以上結算的出口貿易的保險。它適用于大型資本性貨物如飛機、船舶、成套設備等的出口,也可以承保海外工程承包和技術服務項目費用結算的收匯風險。 (3)特約出口信用保險。適用于資信程度較高的被保險人因業務需要,在其他出口信用保險中不能承保的臨時性的或比較特殊的業務。