近年來,我國保險業在支持小微企業發展方面不斷做出努力,推出越來越多的創新產品。近日,保監會等五部委出臺相關意見,加快發展信用保證保險,將進一步緩解小微企業融資難題。
日前,保監會會同工信部、商務部、人民銀行、銀監會五部門聯合印發《大力發展信用保證保險服務和支持小微企業的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。該意見引導保險行業加快發展信用保證保險,運用保險特有的融資增信功能,支持實體經濟發展,促進經濟提質增效升級,對緩解小微企業融資難、融資貴問題具有重要意義。近年來,中國保監會積極推動扶持小微企業發展,通過“保險+信貸”的方式實現保險的增信功能,化解小微企業融資難、融資貴問題。小微企業通過信用保證保險機制,特別是貸款保證保險,增強了自身的融資能力。
在貴州,保險業以提供出口信用保證保險、貸款保證保險以及傳統險種風險保障為突破口,積極探索“政府+銀行+保險”以及純商業化運作等方式,幫助小微企業無抵押、無擔保、低成本地獲取銀行貸款。截至2014年10月末,貴陽市已有189家小微企業通過購買貸款保證保險獲得銀行放貸3835萬元。
在貸款保證保險“政府+銀行+保險”模式下,小微企業在享受政府50%的保費補貼后,實際按1.4%的保險費率投保,加上7.8%左右的銀行借款利率,企業融資總成本約9.2%；在商業保險模式下,小微企業根據風險評估情況按平均3%至5.4%的保險費率投保,加上銀行借款利率,融資總成本在11.8%至13.2%之間。這兩種模式與資金市場無抵押貸款普遍收取的20%-30%左右的年融資利率相比,企業融資負擔平均降低41%以上。
由此可見,通過保險化解還貸風險,有效提升了銀行業對小微企業的風險容忍度和放貸意愿,真正緩解了小微企業融資難、融資貴的問題。
去年8月,國務院出臺的《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》中明確要求,加快發展小微企業信用保險和貸款保證保險,增強小微企業融資能力。為落實國務院戰略部署,中國保監會在充分發揮保險風險保障、融資增信、損失補償等功能的同時,通過創新模式、創新產品、創新服務等多種形式,支持小微企業的發展。同時,保險業還可以通過給小微企業提供信用保險和保證保險的方式,幫助企業解決融資難問題。
目前,針對不同行業、不同風險類別、不同領域的小微企業,保險公司已提供13個大類險種、幾千個保險產品和服務。這些保險產品和服務能夠有效地幫助小微企業防范分散風險,提供損失補償,保障小微企業的持續健康發展。
實際上,目前保險業為小微企業提供的保險產品,除了公眾所熟知的信用保險和保證保險外,還有承保因自然災害而導致企業財產損失的企財險、因風險事故而導致營業中斷的利潤損失保險、因產品質量問題導致購買產品的消費者人身傷亡和財產損失的產品責任保險等。尤其是信用保險和貸款保證保險這兩種主要模式。通過提升小微企業資信水平,擴大信用銷售規模,從而提高其產品和服務的市場競爭力；由保險公司承擔向銀行償還責任,從而解決銀行不敢貸、企業貸不到的局面。
此次出臺的《指導意見》明確指出,鼓勵各地結合當地實際情況,積極探索以信用保險、貸款保證保險等保險產品為主要載體,引導保險公司通過“政府+銀行+保險”這種多方參與、風險共擔的合作模式,經營小微企業信用保證保險業務。
一直以來,由于我國目前社會征信體系尚不健全,保險公司在不了解小微企業信用記錄的情況下,無法對產品進行科學合理定價。盡管此前保監會已出臺多種政策,為小微企業融資提供全方位、多角度服務,但在支持小微企業發展方面,仍存在一定障礙。保監會財產保險監管部主任劉峰在此前就表示,一方面,小微企業信用記錄不規范,內部管控比較薄弱,特別是一些企業沒有營業記錄,臺賬也不完整,給保險公司產品定價帶來了較大的技術障礙。另一方面,很多小微企業出于降低經營成本的考慮也傾向于降低或拒絕保險支出,這在經濟下行周期中尤為顯著。有保險專家就曾建言,應當加大社會征信體系建設,加快整合目前散落在各部門各領域的信用記錄數據,加強數據共享,及時進行信息交換,促進保險業支持小微企業的工作開展。
值得關注的是,此次《指導意見》已然明確規定,人民銀行會同銀監會、保監會、地方政府及相關部門推動小微企業信用體系建設,整合小微企業注冊登記、生產經營、納稅繳費、勞動用工、用水用電等信息資料,建立信用信息共享平臺,依法向征信機構開放。試點放開經營小微企業業務達到一定規模的保險公司接入人民銀行征信系統,實現信息共享。
可見,保險業今后可繼續發揮信用保險項下貿易融資業務的優勢,形成銀行信貸風險降低、貸款利率下浮、保險費率下降的良性循環,促進貸款保證保險的健康發展,將幫助小微企業解決融資難問題落到實處。
太平洋提示：目前,五部委聯合發文,將大力發展信用保證保險服務。在緩解小微企業融資難方面,保險將發揮積極作用,有利于促進實體經濟的發展。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網www.maiie.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
一直以來,小微企業的發展都受到了各方的關注,保險業更是十分重視對其的支持。據悉,五部門推動信用保證保險,為小額貸款提供資信擔保。下面是相關具體情況。
保險為小微企業提供資信擔保,企業憑訂單可獲銀行貸款
什么是信用保證保險？對小微企業來說,信用保險主要保障其在貿易活動中由于對方失信導致的風險。保證保險可以為小微企業提供資信擔保,從而獲取銀行的信用貸款,當小微企業無力償還貸款本金和利息時,由保險公司承擔向銀行償還責任,解決銀行對小微企業不敢貸款的難題。
此前保監會財產保險監管部主任劉峰在接受媒體采訪時表示,目前針對不同行業、不同風險類別、不同領域的小微企業,國內保險業已能提供13個大類、幾千款信用保證保險產品和服務。
“信用保證保險不是一份簡單的保障,它其實是一攬子金融服務。”太平洋產險信用險部高級經理王皓解釋說,保險公司要為投保企業甄別買家,咨詢內控風險,幫企業實現“賒賬”,提高企業的現金流量,相當于全程介入企業的生產經營。
此次《意見》提出要創新保險產品,包括：鼓勵銀保合作,針對小微企業的還貸方式,提供更靈活的貸款保證保險產品；鼓勵保險公司針對自主品牌、自主知識產權、戰略性新興產業等小微企業,細化企業在經營借貸、貿易賒銷、預付賬款、合約履行等方面的風險,創新開發個性化、定制化的信用保證保險產品等。
王皓認為,這對目前很多業界的探索給予了肯定。“比如對輕資產企業提供的信用保險—當企業有知識產權,但是沒有機器、廠房等可抵押物,傳統上銀行是不愿授信的,保險公司基于企業未來應收賬款額度提供信用保證,銀行才愿意放貸。對一些新成立的小企業來說,只要它有一筆訂單,哪怕對方還沒有付款,我們也可以憑訂單提供信用保障,讓它從銀行獲得貸款。”
首都經貿大學庹國柱教授認為,《意見》在創新小微金融產品方面的眼光是超前的。比如“探索開展融資性擔保機構中小企業擔保貸款保證保險業務”,這本質上是對擔保企業做再擔保。“這充分表明了相關部門解決小微企業融資難、融資貴方面的決心很大。”庹國柱說。
鼓勵地方政府建立基金,用于保費補貼和貸款本金損失補貼
此次《意見》明確,發展信用保證保險要“堅持政府引導、政策支持的原則”,要創新經營模式。鼓勵各地結合當地實際情況,積極探索以信用保險、貸款保證保險等保險產品為主要載體,“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作經營模式。
庹國柱認為,如果僅僅是銀行與保險企業來做這項業務,按純商業手段,解決融資難并不難。但小微企業屬于相對高風險群體,費率比較貴,保費是筆不小的支出。
此次《意見》第十一條規定,鼓勵地方政府建立小微企業信用保證保險基金,用于小微企業信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補貼。庹國柱認為,保險業務開辦初期,由于覆蓋面不夠大,費率會比較高,此時如果政府提供保費補貼,就能減輕企業保費負擔。此外保險公司在賠償時一般不會足額支付,政府能夠補貼余下的本金損失,也能提高企業對保險的認同度。“等參保企業多起來了,按大數法則費率自然會慢慢下調。”
“政府提供一個基金池是非常必要的。比如銀行貸款給企業后發生違約風險,正常情況下,保險公司要在確認責任后賠款給銀行,如果由政府先行墊付,就不會影響銀行的資金流,提升整個小微金融鏈條的資金使用效率。”王皓說。
據了解,目前各地探索信用保證保險的模式中大多出現了地方政府的身影,如在江蘇、寧波等地,主要依靠當地保監局協調地方政府、銀行、保險公司等建立多方風險共擔機制。
太平洋提示：近日,中國保監會聯合四個部門發布相關文件,積極推出信用保證保險為小微企業提供資信擔保,今后企業憑訂單可獲銀行貸款。另外,該文件還鼓勵地方政府建立基金,用于保費補貼和貸款本金損失補貼。今后,小微企業將獲得較好的發展。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網www.maiie.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
小微企業在增加就業、促進經濟增長等方面具有不可替代的作用,但我國小微企業融資困難,嚴重影響了小微企業的發展。為了解決這個問題,近日,保監會發布《關于保險資金投資創業投資基金有關事項的通知》(以下簡稱“《通知》”)。
“融資難融資貴”一直是小微企業的頑疾,而保監會適時放開投資端,允許保險資金投資創業投資基金,為小微企業開拓融資渠道。昨日下午,保監會發布《通知》,保險機構可以借助創業投資基金平臺為小微企業提供融資,單只額度不超過5億元。按照現有的資產規模,保險機構通過此種方式或為小微企業間接提供近2000億元的增量資金,這將在一定程度上解決小微企業的融資問題。
分散風險： 單只基金募集規模不超5億
在支持小微企業融資上,險資進一步發力。
根據《通知》,“創業投資基金是指依法設立并由符合條件的基金管理機構管理,主要投資創業企業普通股或者依法可轉換為普通股的優先股、可轉換債券等權益的股權投資基金。”而有機會獲得融資資金的對象直指小微企業,那些處于初創期至成長初期,或者所處產業已進入成長初期但尚不具備成熟發展模式的創業企業都有機會獲得融資。
保監會對創業投資基金的管理方,即“基金管理機構”也提出了一定的要求。根據《通知》,參與融資的基金機構應該具有5年以上的創業投資管理經驗,累計管理創業投資資產規模不低于10億元。在管理團隊方面,“為創業投資基金配備專屬且穩定的管理團隊,擁有不少于5名專業投資人員,成功退出的創業投資項目合計不少于10個,至少3名專業投資人員共同工作滿5年；投資決策人員具備5年保監會發布《通知》,保險機構可以借助創業投資基金平臺為小微企業提供融資以上創業投資管理經驗,其中至少2人具有3年以上企業管理運營經驗”。保監會還指出,試圖參與募資的基金管理機構最近三年內不得存在重大違法違紀行為。
而在創業投資基金方面,保監會明確表示,險資為小微企業提供的投資資金,應當不是基金管理機構的首只創業投資基金。此外,單只基金募集規模不超過5億元,單只基金投資單一創業企業股權的余額不超過基金募集規模的10%。
門檻明確：償付力不足120%的險企禁入
放開投資渠道之后,保監會還在風險管控方面做出一些要求。按照規定,險企投資創業投資基金余額不得超過上季末總資產的2%,投資單只基金余額不超過基金發行規模的20%。“通過層層分散,充分化解單個創業企業投資失敗的風險。”保監會表示。與此同時,投資創業投資基金的余額將納入到險企權益類資產比例管理,償付能力不足120%的險企將沒有機會參與投資。
據了解,除創業投資基金外,市場上常見的做法是,險企通過其他股權基金適度投資小微企業,或者通過投資股權投資母基金間接投資創業投資基金。“支持上述兩種方式的投資形式,但是相關的基金管理機構、主要投向、管理運作應該符合險資間接投資股權的規定。”保監會指出。
事實上,目前,有關保險機構已經通過股票、股權投資計劃、項目資產支持計劃等方式直接或間接地投資小微企業。有數據顯示,上述投資方式已為小微企業“輸血”500億元。保監會測算,本次保險機構借助創業投資基金平臺,預計可為小微企業間接提供近2000億元的增量資金。
保監會認為,借助創業投資基金平臺為小微企業提供融資,“有利于進一步深化保險資金運用市場化改革和支持小微企業的健康發展”。
太平洋提示：綜上所述可知,2014年12月15日,保監會發布《通知》,這意味著保險機構可以借助創業投資基金平臺為小微企業提供融資。此外,按照規定,險企投資創業投資基金余額不得超過上季末總資產的2%,投資單只基金余額不超過基金發行規模的20%。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網www.maiie.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
導讀：目前有關機構通過股票、股權投資計劃、項目資產支持計劃等方式,已直接和間接投資中小微企業500多億元。
為了更好的促進中小微企業發展,近日,保監會批準保險資金設立私募基金。
近日,保監會批準保險資金設立私募基金,專項支持中小微企業發展。根據相關方案,基金采用有限合伙制的組織形式,預計募集保險資金20億元人民幣,其中首期募集5億元,主要以股權方式直接和間接投向相關中小微企業；重點選擇符合國家產業政策、發展前景較好的消費服務、醫療健康等戰略性新興產業,為相關企業提供資本支持和增值服務。 相關負責人表示,保險資金發起設立專項基金投資中小微企業,是保險業貫徹落實國務院部署,緩解融資難、融資貴問題的又一實踐探索,也是保險資金運用落實“寧波會議”精神的重要體現,有利于提升保險資金投資小微企業的主動性和針對性,進一步增強保險資金服務實體經濟的能力。
小微企業的各種融資問題成為各地政府重視的一大問題,為此,各地紛紛尋找解決之道。據調查,經濟技術開發區東川工業園區為企業上融資保險。
11月6日,在經濟技術開發區東川工業園區融資服務簽約儀式上,園區5家中小微企業與當天成立的匯鑫融資服務公司簽訂了融資協議,簽約金額達3900萬元。
中小微企業是園區經濟發展的重要組成部分和生力軍,在經濟增長、推動結構調整、實施科技創新等方面發揮著不可替代的作用。截至目前,東川工業園區中小微企業600余家,提供近2萬人的就業崗位。為了讓中小微企業健康發展,東川工業園區通過公用財政引導,采取市場化運作的方式,為中小微企業搭建了一個金融服務平臺,將打破制約中小微企業發展資金瓶頸,緩解“融資難、擔保難、融資貴”的問題,推動企業健康快速發展。
據東川工業園區管委會負責人介紹,金融環境與地方經濟發展息息相關,唇齒相依,成立東川工業園區匯鑫融資服務有限公司是園區管委會推進中小微企業金融服務市場發展的具體舉措,真正做到了“政府搭臺、銀企唱戲”,實現合作多贏、共同發展。今后,園區財政將根據自身財力,逐年加大資金投入,充分利用財政資金的引導和放大效應,為企業提供更多的融資服務,通過2年-3年的努力,建立一條中小微企業融資高速公路,實現多方合作共贏。
太平洋提示：經濟技術開發區東川工業園區為企業上融資保險有助于發揮財政資金的放大效應,解決小微企業融資難問題,從而提高企業的融資能力和核心競爭力,推動企業健康快速發展。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網www.maiie.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
保險資金的發展對各方面都具有重要的保障作用,尤其是對小微企業。據悉,保監會指出,險資可提供近2000億增量資金,緩解小微企業融資難。以下是具體情況。
近日,保監會印發《關于保險資金投資創業投資基金有關事項的通知》（以下簡稱“《通知》”）。
《通知》的制定和發布,是將國務院決策部署落到實處,支持國家創新創業戰略的客觀要求,有利于發揮保險資金長期投資的獨特優勢,拓寬創業投資基金和創業企業資本來源,為創業企業充實資本、健全發展機制營造扎實的市場環境。
同時,媒體人了解到,允許險資投資創投基金,有利于支持小微企業健康發展。根據保監會披露的數據,目前,有關保險機構通過股票、股權投資計劃、項目資產支持計劃等方式,已直接和間接投資中小微企業500多億元。
另外,《通知》將保險資金可投資的股權,由成長期、成熟期企業,拓展至涵蓋創業期企業在內的各發展階段,進一步完善股權投資政策布局,增強資金運用靈活性,分散投資風險,并支持保險機構積極融入創業企業引領的經濟轉型和科技創新,適應經濟新常態,把握發展新機遇,分享新一輪經濟增長成果。
太平洋提示：今后,保險機構將進一步借助創業投資基金平臺,為小微企業提供增量融資資金。按2014年10月末保險業總資產測算,可為小微企業間接提供近2000億元的增量資金,為緩解小微企業融資難融資貴等問題。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網www.maiie.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
近年來,我國保險資金的投資領域不斷被放開。近期,保監會允許保險資金進入創投基金領域,小微企業將受益。
12月15日,保監會官方網站發布《關于保險資金投資創業投資基金有關事項的通知》,允許保險資金投資創業投資基金,支持創業企業和小微企業健康發展。這是今年以來保險資金運用領域的又一次拓寬。
根據監管要求,保險資金可投資的創業投資基金,主要投資創業企業普通股、優先股、可轉換債券等權益。可投資的創業企業應處于初創期至成長初期,或者所處產業已進入成長初期但尚不具備成熟發展模式。
與此同時,保監會提出,保險公司投資創業投資基金,應當具備股權投資能力,投資時上季度末償付能力充足率不低于120%、保險公司應當強化分散投資原則,投資創業投資基金的余額納入權益類資產比例管理,合計不超過保險公司上季度末總資產的2%,投資單只創業投資基金的余額不超過基金募集規模的20%。
數據顯示,截止今年10月底,我國保險行業總資產已達96477.08億元,較年初增長16.40%,臨近10萬億元大關,按照2%的比例測算,險資可為小微企業間接提供近2000億元的增量資金。
太平洋提示：目前,保險資金投資范圍進一步開閘,將可以進入創投基金領域。保險資金介入后,小微企業融資問題得到進一步解決,將能夠獲得健康發展。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網www.maiie.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。
隨著社會經濟的發展,小微企業融資難問題一直困擾著行業發展。為此,我國將加快發展信用保證保險,進一步支持小微企業發展。
昨日,保監會會同工信部、商務部、人民銀行、銀監會等部門聯合印發了《大力發展信用保證保險服務和支持小微企業的指導意見》。
該意見引導保險行業加快發展信用保證保險,運用保險特有的融資增信功能,支持實體經濟發展,促進經濟提質增效升級,對緩解小微企業融資難、融資貴問題具有重要意義。保監會相關負責人表示,鼓勵各地結合當地實際情況,積極探索以信用保險、貸款保證保險等保險產品為主要載體,引導保險公司通過“政府+銀行+保險”這種多方參與、風險共擔的合作模式。
太平洋提示：目前,我國多部門共同推進信用保證保險的發展,進一步緩解小微企業融資難問題。在信用保證保險發展過程中,保險融資增信功能得到充分發揮,實體經濟發展水平將穩步提升。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網www.maiie.com及撥打客服熱線95500進行咨詢。