據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)人士介紹，一般而言，社會養(yǎng)老金體系，即社會養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會保險(xiǎn)中最重要一種政策性保險(xiǎn)，具有社會福利性質(zhì)，由國家、地方、個人三方出資建立，國家依法強(qiáng)制實(shí)施，具有廣覆蓋，低保障的特點(diǎn)。

及早籌劃個人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不可忽視，并且業(yè)內(nèi)專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費(fèi)用的25%~40%為宜。

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)分兩種

個人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，目前預(yù)定利率最高為2.5%。這類養(yǎng)老金從什么時間開始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢都是預(yù)先計(jì)算好的;另一種是分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，即養(yǎng)老險(xiǎn)金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。

保險(xiǎn)專家建議，在低利率時代，購買養(yǎng)老險(xiǎn)這樣一種長期儲蓄險(xiǎn)種，還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，以便將來市場利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。

保費(fèi)躉繳更省錢

養(yǎng)老險(xiǎn)繳納期限越短，繳納的保費(fèi)總額越少。因此，在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下，縮短繳費(fèi)期限是比較劃算的。目前保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等，投保人可以根據(jù)自身的具體情況作出選擇。不過，對于手頭沒有大筆余錢的工薪階層來說，選擇期繳的負(fù)擔(dān)會輕松些，但也可以相應(yīng)縮短繳費(fèi)期，如選擇10年期繳。

早投保一年省保費(fèi)2%

和重大疾病保險(xiǎn)一樣，養(yǎng)老險(xiǎn)也是越早投保，保費(fèi)越便宜。保險(xiǎn)專家解釋，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，相同保額不管期繳還是躉繳，繳納的保費(fèi)額都相對較少，因此買養(yǎng)老險(xiǎn)是早比晚好。

保險(xiǎn)專家介紹，投保養(yǎng)老險(xiǎn)，早投保一年，保費(fèi)就要少繳2%左右，因此即使投保人選擇生日前幾天投保，與過了生日再投保，保費(fèi)也會有所差別。據(jù)了解，目前市場上的養(yǎng)老險(xiǎn)的可保年齡通常以16周歲或18周歲為起點(diǎn)。