現(xiàn)在社會，閃婚閃離不再是什么新鮮的話題了，喜歡就自然結(jié)婚，相處不了自然離婚。說到離婚，這時有人說“保險能做到離婚不分，欠債不還”。事實真的如此嗎?這樣的說法其實是不太正確的。今天我們來探討一下：離婚后，保險算不算共同財產(chǎn)嗎?該如何分割?如何避免離婚造成的保險分割糾紛?什么是“夫妻共同財產(chǎn)”、“個人財產(chǎn)”?
想要知道上文問題的答案，首先我們要了解清楚什么是“夫妻共同財產(chǎn)”、“個人財產(chǎn)”。夫妻共同財產(chǎn)，是指在夫妻關(guān)系存續(xù)期間(夫妻結(jié)婚后到一方死亡或者離婚之前這段時間)夫妻所共同擁有的財產(chǎn)。在夫妻關(guān)系存續(xù)時間內(nèi)所獲得的財產(chǎn)，除約定的外，都?xì)w為夫妻共同財產(chǎn)，雙方都有平等的處理權(quán)，一方對這部分財產(chǎn)的處理要征得另一方的許可。個人財產(chǎn)是歸屬一方的財產(chǎn)，不因結(jié)婚離婚與否而發(fā)生變更。
1、被認(rèn)定為“夫妻共同財產(chǎn)”的有哪些財產(chǎn)呢?《婚姻法》第17條：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的以下財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：
(一)工資、獎金;
(二)生產(chǎn)、經(jīng)營的收益;
(三)知識產(chǎn)權(quán)的收益;
(四)繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第三項規(guī)定的除外;
(五)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。 夫妻對共同所有的財產(chǎn)，享有平等的處理權(quán)。
2、被認(rèn)定為“個人財產(chǎn)”的財產(chǎn)有哪些?《婚姻法》第18條：有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：
(一)一方的婚前財產(chǎn);
(二)一方由于身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用;
(三)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn);
(四)一方專用的生活用品;
(五)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。離婚了，保險該如何分割?對于這個問題還需要視具體情況而定。一、婚前投保若保險是夫妻一方在結(jié)婚前投保的，且保費(fèi)也是婚前交的，除了雙方另有約定外，該保單屬于個人財產(chǎn)，離婚時不分割。所買的年金保險等產(chǎn)生的收益屬于個人財產(chǎn)，可若婚后利用婚前保險收益再次投資的，那么這部分資產(chǎn)屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時需要進(jìn)行分割!
二、婚后投保
1、父母給孩子買的保險《婚姻法》第17條第(四)條后半句：但本法第18條第三項規(guī)定的除外。——《婚姻法》第十八條：(三)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)。若夫妻一方的父母明確約定贈與或遺產(chǎn)繼承屬于其孩子個人的，這樣保單就有了巨大的財產(chǎn)保全優(yōu)勢，歸為婚內(nèi)個人財產(chǎn)。因而，父母配置保單明確被保者是他們的孩子，就算是婚后買的，離婚時也不進(jìn)行分割。
2、夫妻共同交費(fèi)婚后夫妻共同繳費(fèi)配置的保險，因為是在婚姻關(guān)系存續(xù)期間發(fā)生的，所以不管是以一方還是雙方名義買的，都視為夫妻共同購買的，歸為共同財產(chǎn)，離婚時要進(jìn)行分割，可分割已經(jīng)交的費(fèi)用或退保后的費(fèi)用。
3、各類人身保險金在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，由于被保者發(fā)生人身傷害或疾病等而獲得的各類人身保險金的，參照《婚姻法》規(guī)定，“一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用為夫妻一方財產(chǎn)”。所以，這部分保險金歸為個人財產(chǎn)，不參與離婚時的財產(chǎn)分割。此外我國《保險法》規(guī)定，只要投保時，被保者和投保人處于婚姻狀態(tài)，就具有保險利益，婚姻關(guān)系解除對保單的繼續(xù)有效是不產(chǎn)生影響的。
而且按保險合同的規(guī)定，很多長期保單若在繳費(fèi)期間內(nèi)選擇退保，會造成比較大的損失，因為客戶只能拿回賬戶的現(xiàn)金價值。最好的辦法還是夫妻雙方友好協(xié)商后，一方補(bǔ)償另一方等額的現(xiàn)金價值，并進(jìn)行受益人變更，讓保障延續(xù)下去。如何避免離婚造成的保險分割糾紛?想要避免離婚造成的保險分割糾紛就要做好婚前財務(wù)隔離。
若是已經(jīng)結(jié)婚了，財產(chǎn)分不清是不是個人的了，那么要做好婚后財務(wù)隔離。婚后財務(wù)(保險)隔離要這樣做：
1、受益人設(shè)置受益人分為兩種情況：指定受益人、法定受益人。指定受益人也即由自己決定錢給誰、給多少，出險，保險公司按你的分配賠償。若無指定受益人，那么出險后，保險金依據(jù)繼承法順序來領(lǐng)取了。第一順序繼承人：配偶、子女、父母;第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。很多人于婚姻期間配置保險，在保單受益人一欄填寫的是“配偶”，落款并沒有寫具體姓名。離婚時也沒想起要處理保險事宜，若以后被保者再次結(jié)婚，一旦出險，受益人是原配or現(xiàn)任配偶，常常會引起糾紛。此外，雖然夫妻給孩子配置的保險屬于贈予歸個人所有。可一旦孩子發(fā)生意外，無論夫妻是不是離婚了，都是孩子的第一順位繼承人，都有權(quán)利獲得保險金(繼承遺產(chǎn))。
舉個例子：王女士在自己的女兒萌萌出生后，給萌萌買了一份意外險，并指定夫妻雙方為受益人，后來她和丈夫李先生離婚了。孩子判給了她，孩子的意外險保費(fèi)也是她一直在交。可不幸的是，在一次出國旅游過程中，母女發(fā)生意外死亡。此后，孩子的外公、外婆與孩子的父親爭奪孩子的身故保險金，二老表示：“孩子是我女兒和我們夫妻養(yǎng)的，保費(fèi)也是我女兒交的，孩子的父親啥都不出，這筆錢跟他沒關(guān)系”。問題來了，這筆保險金會落在誰的手里呢?答案是孩子的父親!
原因有兩點(diǎn)：第一，保單的受益人是孩子的父親和母親，由于母親身故失去了受益權(quán)，只剩下孩子的父親了，因而孩子的身故保險金由其父親獲得;
第二，如果這個保單是沒有指定受益人的，那么就會依據(jù)孩子的遺產(chǎn)來處理這份保險金。而孩子的第一順位繼承人是父親，姥姥、姥爺只是第二順位繼承人，因此最后的結(jié)果還是由孩子的父親獲得。只有在孩子的第一順位繼承人都不在的時候，才由第二順位繼承人獲得。因而在此要提醒大家的是：離婚后變更受益人十分重要!一定要重視，及時更改，以防發(fā)生不必要的糾紛和損失!
2、應(yīng)該怎么做若想利用保險進(jìn)行婚后財產(chǎn)隔離，可以利用自己父母的配合來進(jìn)行。為什么這么說呢?舉個例子：杜女士由于各種原因想“離婚”，此時她想要做財產(chǎn)隔離，她是這么做的：把自己手頭上的錢贈予父母，讓父母給自己配置壽險，并指定杜女士自己為受益人;杜女士也可以這樣操作：把錢贈予父母，讓父母給自己配置年金險，并讓父母去公證該份保單只贈與給杜女士自己;還可以贈予一份壽險給自己父母，受益人指定為杜女士自己。如此杜女士通過父母成功地把資產(chǎn)進(jìn)行隔離了，不過要注意的是：公證是必要且有效的取證手段哦!
寫在最后：今天把“離婚后，保險算共同財產(chǎn)嗎?該如何分割?”這些問題給大家講解了，希望對大家有所幫助。說到離婚，實際上是件復(fù)雜的事，分割財產(chǎn)、房屋等都不是一件簡單的事。所以，還是建議大家仔細(xì)全面閱讀一下婚姻法，把里面的一些重點(diǎn)標(biāo)注一下，不懂的問題要弄明白，這樣對維護(hù)自身的財產(chǎn)利益也是很有幫助的。
大多數(shù)人買保險是為了保護(hù)自己，他們不考慮理賠糾紛，一旦他們有這方面困難的時候，索賠糾紛就會成為一個大問題。一旦出現(xiàn)，被保險人和保險公司很難跨越障礙。
1.健康告知沒做好造成的糾紛
首先，很多時候爭議都是從健康告知引起的，要么是故意隱瞞不報，要么就是自己也忘記了。這個時候就提醒消費(fèi)者，提前做好健康告知是很重要的，要認(rèn)真對待這件事，不然出了糾紛就變得很麻煩了。
2.理解條款不到位造成的糾紛
保險的條款確實是很多的，也有很多人投保前看到那么多條款，就懶得一條一條去讀了，如果不仔細(xì)看條款，對條款里的內(nèi)容理解不到位，很容易給理賠帶來麻煩。就算覺得條款太多，一一看下來麻煩，那至少保障內(nèi)容和免責(zé)條款也一定要好好看看。
3.未達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)造成的糾紛
只要情況不符合保險條款所描述的理賠特質(zhì)之一，就有可能被保險公司拒賠。有些意外要看情況，主要是因為保險定義的“意外”，值得都是外來、突發(fā)、非本意、非疾病的，所以如果可能涉及到個人體質(zhì)造成的事故，就可能不符合要求。
4.購買與需求不符產(chǎn)品造成的糾紛
這種情況，一般是都沒有仔細(xì)看產(chǎn)品，就看了看保額好像特別高，就買了，結(jié)果真的出險了，卻發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品的理賠標(biāo)準(zhǔn)根本不符合自己的情況。
5.如何避免理賠糾紛
其實，對于理賠糾紛的解決，最好提前做好預(yù)案。雖然不可能完全避免，但仍有可能在最大程度上避免它們。基于以上原因，其實只要仔細(xì)閱讀條款，選擇合適的保險代理人就足夠了。這樣，即使你不明白條款和條件，可靠的代理商也會為你解釋，并幫助你選擇正確的產(chǎn)品。
財產(chǎn)保險公司與當(dāng)事人有保險合同糾紛。它的價值只有一萬元，保險公司已經(jīng)和客戶達(dá)成了賠償協(xié)議，但是當(dāng)被保險人收到付款后，他懺悔并提出新的要求。為達(dá)到目的，當(dāng)事人就吃住在保險公司辦公室，正常的辦公室秩序被破壞，矛盾激化。后經(jīng)西安保險仲裁站上門設(shè)立仲裁庭，當(dāng)天就開庭、結(jié)案。仲裁結(jié)果保險公司滿意，當(dāng)事人更滿意。
仲裁是解決糾紛的古老法律機(jī)制，人們不訴諸法院，而是訴諸私人機(jī)構(gòu)。在中世紀(jì)，商人更喜歡這種方法，商人之間的糾紛由商界長輩仲裁，既快捷又方便，隨著保險覆蓋面的不斷拓寬，保險糾紛也日益增多。在調(diào)解、訴訟、仲裁三種糾紛處理機(jī)制中，無論以調(diào)解、裁決或裁定結(jié)案，其生效的法律文書均具有同等法律效力。而保險糾紛的特點(diǎn)決定了仲裁是符合保險特色，解決保險糾紛的捷徑。這是因為仲裁最具公平、公開、公正原則；仲裁不公開進(jìn)行，保護(hù)了商業(yè)機(jī)密，特別是有利于維護(hù)保險公司的形象，適合解決小額保險糾紛；仲裁方式靈活快捷，程序透明自主。近日,筆者專程趕赴西安，采訪了首先將仲裁機(jī)制引入到保險行業(yè)的西安保險仲裁站站長、陜西省保險行業(yè)協(xié)會財險部主任陳。
據(jù)陳介紹，成立于2000年5月的西方證券保險仲裁站位于陜西省保險業(yè)協(xié)會。目前共有五名仲裁員、20多名仲裁調(diào)解員和20多名專家顧問。這些仲裁員和仲裁調(diào)解員中，既有從事金融工作的專門人才，又有教學(xué)科研機(jī)構(gòu)的學(xué)者；既有從事法律實務(wù)的專業(yè)人士，又有研究或熟悉市場經(jīng)濟(jì)的教授和保險業(yè)內(nèi)專家。
陳說，采取仲裁的形式既可裁也可調(diào)解，而且一裁終局，效率較高。當(dāng)事人一旦達(dá)成了將爭議提交仲裁的仲裁協(xié)議，便排除了法院的管轄權(quán)。裁決一經(jīng)做出即為終局，對當(dāng)事人具有約束力，就所裁爭議具有終局效力。防止了案件上上下下，久拖不決，當(dāng)事人疲于應(yīng)付的現(xiàn)象，也可能盡快從保險爭議中脫身。陜西某財險公司與西藏某一單位為一機(jī)動車賠償案件，關(guān)于修理過程中是否應(yīng)更換汽車車頂，發(fā)生糾紛，雙方各執(zhí)一詞，互不相讓。這一案件，需要專業(yè)的保險知識、汽車修理知識。而且西藏車主不能在西安滯留很長時間，到法院去費(fèi)時費(fèi)力。后來通過仲裁站，在一天內(nèi)，就完成了立案、開庭到執(zhí)行的全過程，真正起到了解決保險糾紛“短、平、快”的作用。
幾年來，西安保險仲裁站做了大量的用仲裁處理保險糾紛的探索性工作。實踐證明，這種仲裁機(jī)制對化解保險糾紛特別是小額保險糾紛具有快捷、高效的作用。2005、2006年共簽訂保險仲裁合同80多萬份，合同價值近2000億元，共受理案件20多起，仲裁案件執(zhí)行率達(dá)到100%。其中40%以上案件達(dá)到當(dāng)天立案、當(dāng)天開庭、當(dāng)天執(zhí)行。
西安保險仲裁局的工作得到了中國保險行業(yè)協(xié)會的充分肯定。陳在2005年12月召開的全國保險業(yè)協(xié)會秘書長工作座談會上介紹了自己的經(jīng)歷，全國各地的同事紛紛前來考察考察。在2006年召開的全國仲裁年會上，西安保險仲裁站的經(jīng)驗，也受到了國務(wù)院法制辦有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的高度贊揚(yáng)。
近年來，中國保險業(yè)一直在快速發(fā)展，保險業(yè)的總資產(chǎn)迅速增加。與此同時，保險合同糾紛也有所增加，保險合同糾紛的主要原因是條款不合理、代理人履行告知義務(wù)不足、投保人缺乏誠信告知。對此，建議從以下幾點(diǎn)防范糾紛：貨比三家，獨(dú)立選擇。很多消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品時，過多地依賴保險代理人推薦。其實買保險與買其它商品一樣，都要根據(jù)自己的實際需求來選，需要的才是合適的。從多種渠道了解所需的保險產(chǎn)品，可以起到很好地參考作用。最后，消費(fèi)者還是要切實考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險偏好等因素，自己做出獨(dú)立的購買決定。
特別地，我們需要提醒您，為了保障大家自身的利益，大家在投保的時候由保險代理人提供的保險方案只能作為參考依據(jù)，并且每個家庭和個人的安全需求是不同的。如何通過購買保險合理分配養(yǎng)老、健康和投資，是消費(fèi)者自身最為了解的。實話實說，切莫隱瞞。投保人或被保險人沒有履行如實告知義務(wù)，是保險公司出險之后具備的主要原因，占全部拒保原因的80%。 如實告知義務(wù)是保險合同建立的重要原則，市民投保時一個不經(jīng)意的 隱瞞，可能就會失去日后索賠的權(quán)利。
特別需要提醒的是，當(dāng)消費(fèi)者履行告知事實的義務(wù)時，他們必須在保險單上填寫被保險人的健康狀況。消費(fèi)者只提供口頭信息，不填寫健康信息欄的，保險公司可以隱瞞病情為由拒絕賠償。
研讀條款，掌握術(shù)語。保險條款術(shù)語拖沓晦澀。保險代理人在銷售保單時，時常發(fā)生夸大保單的保障性與分紅性，刻意回避免責(zé)條款的情況。由于消費(fèi)者保險專業(yè)知識還比較匱乏，因此對保險條款中的某些專用術(shù)語往往會想當(dāng)然地去理解。
保險合同簽訂后，被保險人或被保險人應(yīng)盡快研究保險條款，掌握保險術(shù)語的真實意義。例如，現(xiàn)金價值、初始成本與已支付保險費(fèi)的關(guān)系、免除負(fù)債的可能情況、預(yù)期年化利率的結(jié)算、預(yù)期年化股利收入等。尊重合同，誠信投保。保險不能代簽名，是保險常識。有的保險代理人在簽訂保險合同時流程不嚴(yán)謹(jǐn)，明知被保險人不在場或不知情，而讓投保人代簽名；有的消費(fèi)者投資型保險產(chǎn)品業(yè)績不佳，便以自己的保單是代簽名為由，要求保險公司全額退保。提醒廣大消費(fèi)者，上述兩種做法都是不可取的。保單不能代簽名最主要是針對以死亡為保險責(zé)任的人壽保險。這項規(guī)定的本意是為了防止投保人為經(jīng)濟(jì)利益惡意害被保險人，因而一定要被保險人的親筆簽名。
財產(chǎn)保險公司與當(dāng)事人有保險合同糾紛是什么情況呢？我們一起來看一則具體的案例來了解相關(guān)方面的知識，它的價值只有一萬元，保險公司已經(jīng)和客戶達(dá)成了賠償協(xié)議，但是當(dāng)被保險人收到付款后，他懺悔并提出新的要求。為達(dá)到目的，當(dāng)事人就吃住在保險公司辦公室，正常的辦公室秩序被破壞，矛盾激化。后經(jīng)西安保險仲裁站上門設(shè)立仲裁庭，當(dāng)天就開庭、結(jié)案。仲裁結(jié)果保險公司滿意，當(dāng)事人更滿意。
仲裁是解決糾紛的古老法律機(jī)制，人們不訴諸法院，而是訴諸私人機(jī)構(gòu)。在中世紀(jì)，商人更喜歡這種方法，商人之間的糾紛由商界長輩仲裁，既快捷又方便，隨著保險覆蓋面的不斷拓寬，保險糾紛也日益增多。在調(diào)解、訴訟、仲裁三種糾紛處理機(jī)制中，無論以調(diào)解、裁決或裁定結(jié)案，其生效的法律文書均具有同等法律效力。而保險糾紛的特點(diǎn)決定了仲裁是符合保險特色，解決保險糾紛的捷徑。這是因為仲裁最具公平、公開、公正原則；仲裁不公開進(jìn)行，保護(hù)了商業(yè)機(jī)密，特別是有利于維護(hù)保險公司的形象，適合解決小額保險糾紛；仲裁方式靈活快捷，程序透明自主。近日,筆者專程趕赴西安，采訪了首先將仲裁機(jī)制引入到保險行業(yè)的西安保險仲裁站站長、陜西省保險行業(yè)協(xié)會財險部主任陳。
據(jù)陳介紹，成立于2000年5月的西方證券保險仲裁站位于陜西省保險業(yè)協(xié)會。目前共有五名仲裁員、20多名仲裁調(diào)解員和20多名專家顧問。這些仲裁員和仲裁調(diào)解員中，既有從事金融工作的專門人才，又有教學(xué)科研機(jī)構(gòu)的學(xué)者；既有從事法律實務(wù)的專業(yè)人士，又有研究或熟悉市場經(jīng)濟(jì)的教授和保險業(yè)內(nèi)專家。
陳說，采取仲裁的形式既可裁也可調(diào)解，而且一裁終局，效率較高。當(dāng)事人一旦達(dá)成了將爭議提交仲裁的仲裁協(xié)議，便排除了法院的管轄權(quán)。裁決一經(jīng)做出即為終局，對當(dāng)事人具有約束力，就所裁爭議具有終局效力。防止了案件上上下下，久拖不決，當(dāng)事人疲于應(yīng)付的現(xiàn)象，也可能盡快從保險爭議中脫身。陜西某財險公司與西藏某一單位為一機(jī)動車賠償案件，關(guān)于修理過程中是否應(yīng)更換汽車車頂，發(fā)生糾紛，雙方各執(zhí)一詞，互不相讓。這一案件，需要專業(yè)的保險知識、汽車修理知識。而且西藏車主不能在西安滯留很長時間，到法院去費(fèi)時費(fèi)力。后來通過仲裁站，在一天內(nèi)，就完成了立案、開庭到執(zhí)行的全過程，真正起到了解決保險糾紛“短、平、快”的作用。
幾年來，西安保險仲裁站做了大量的用仲裁處理保險糾紛的探索性工作。實踐證明，這種仲裁機(jī)制對化解保險糾紛特別是小額保險糾紛具有快捷、高效的作用。2005、2006年共簽訂保險仲裁合同80多萬份，合同價值近2000億元，共受理案件20多起，仲裁案件執(zhí)行率達(dá)到100%。其中40%以上案件達(dá)到當(dāng)天立案、當(dāng)天開庭、當(dāng)天執(zhí)行。
西安保險仲裁局的工作得到了中國保險行業(yè)協(xié)會的充分肯定。陳在2005年12月召開的全國保險業(yè)協(xié)會秘書長工作座談會上介紹了自己的經(jīng)歷，全國各地的同事紛紛前來考察考察。在2006年召開的全國仲裁年會上，西安保險仲裁站的經(jīng)驗，也受到了國務(wù)院法制辦有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的高度贊揚(yáng)。
最近，記者一位保險代理人那里獲悉，該公司免于體檢的重大疾病保險（如何購買嚴(yán)重疾病保險）只剩下最后一天了。他告訴記者，公司以前只對購買不超過30萬份保險的40歲以下客戶免于體檢，而8月份公司在北京推出了一項特殊政策，規(guī)定購買不超過60萬份保險的40歲以下客戶可以免于參加體格檢查。
我們主要想贏得高端客戶，有些客戶想買高級的保險，但也覺得體檢比較麻煩，或者因為工作繁忙，沒有特別的時間去體檢。自從國有企業(yè)的推廣以來，公司一直致力于為高端客戶服務(wù)。如果醫(yī)療豁免擔(dān)保的改進(jìn)進(jìn)展順利，根據(jù)數(shù)據(jù)，有可能在全國范圍內(nèi)增加醫(yī)療豁免擔(dān)保。特工告訴記者。
在一定時期內(nèi)，方式對保險費(fèi)規(guī)模的影響確實能夠給保險公司帶來一定的利益。
免體檢存糾紛隱患
記者了解到，各家公司都有投大病保險免投保的項目，但各家公司的規(guī)定不盡相同，保額限制從10萬到40萬不等，主要是考慮到風(fēng)險承受能力和客戶需求的不同。
因為免體檢的重疾險保障額度有限，也給投保人投保帶來了一定限制。既想享受免體檢，又想享受高額保障的客戶，只好選擇購買多份來增加保額。
記者也采訪到一位投保人，她告訴記者當(dāng)時購買某保險公司的免體檢的重疾險時，代理人就建議我再到別的公司購買一份同類型的保險產(chǎn)品。
保險公司設(shè)立免體檢條款，主要是出于控制成本的考慮。某保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)紀(jì)人告訴記者每天投保的人那么多，人力物力的投入很大，比如30歲男性，買個10萬的消費(fèi)型大病保險，保費(fèi)650元左右，不夠在北京等一線城市的體檢費(fèi)用。
大童保險某業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，一般常規(guī)性體檢，很多重大疾病體檢不出來，而且對于年輕人來講，患重大疾病的概率降低，所以體檢的意義不大，又耗費(fèi)成本。所以，一般保險公司只要求50歲以上的人必須體檢。
投保免體檢對于消費(fèi)者來說確實可以省去不少麻煩還可以省掉體檢費(fèi)，何樂而不為呢？但其中也隱含著風(fēng)險。
盡管可以免體檢，但投保人也要如實告知保險公司自身的身體狀況，切莫抱有僥幸心理隱瞞重要信息；一旦有隱瞞的情況，保險公司有權(quán)要求提高費(fèi)率、解除保險合同或拒賠。
去年新保險法實施后，增加了一條無可爭辯的條款，具體規(guī)定被保險人故意或者重大過失不履行告知義務(wù)的，足以影響保險人決定是否接受保險或者提高保險費(fèi)的，保險人有權(quán)解除合同。自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅，且自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同。
對于商業(yè)醫(yī)療保險，保險公司要求被保險人如實告知被保險人的健康狀況。如果病史被隱瞞，由于保險公司拒絕支付賠償金，可能發(fā)生糾紛。下面一則案例，就向大家講解這個問題。
為了更好的幫助大家了解這個問題，我們一起來看一則具體的案例來了解相關(guān)方面的知識，案例；2000年6月，小陳(化名)為年近60歲的父親陳某(化名)買了保險期限10年、保額為5萬元的保險。2008年12月，父親去世后，陳志要求保險公司賠付5萬元。但保險公司以投保人曾患肝癌，卻未告知過往病史為由而拒絕賠付，并解除保險合同，退回保費(fèi)11745元。
小陳說，被告的保險推銷員鐘某（音譯）上鉤了保險單健康通知欄中提到的相關(guān)信息，反映了當(dāng)時陳某的健康狀況。其后，父親已按保險公司的要求到醫(yī)院體檢，證明當(dāng)時的身體檢查合格。如今保險公司單方面解除合同及拒賠，行為屬違約，于是將保險公司告上法院。
保險公司則認(rèn)為，陳某2008年住院期間顯示過往病史是1998年曾因肝癌在醫(yī)院進(jìn)行肝葉部分切除術(shù)隱瞞了這一病史。
法院裁定，當(dāng)被保險人陳某與保險公司簽訂合同時，保險推銷員詢問了有關(guān)當(dāng)事人的健康情況，并根據(jù)保險公司的規(guī)定進(jìn)行了體檢。取得醫(yī)療證明后，保險公司同意以書面形式申請保險，符合一般保險程序的要求。因此，保險公司被依法判決向原告支付50000元的保險索賠。
消費(fèi)型保險，對很多朋友來說都不陌生了，有人非常喜歡，覺得這才是真正的保險：低保費(fèi)、高保障;有人則堅決拒絕此類消費(fèi)，認(rèn)為如果不出險錢就拿不回來了，不劃算。
本想只買一年的消費(fèi)型保險，不料到期后依舊被保險公司從銀行卡上直接劃走保費(fèi)，又被保險一年。最近，關(guān)于一年期保險續(xù)保條款不合理的投訴不時出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上。
這到底是霸王條款，還是保險公司的貼心服務(wù)，一時眾說紛紜。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市場上多數(shù)醫(yī)療險、意外險等消費(fèi)型保險若是通過銀行卡劃賬，不少都會在到期后自動續(xù)保，如果客戶沒有主動通知保險公司終止該合同，保險公司每年會自動從您的賬戶里扣錢，以保證保險合同繼續(xù)有效。
在此，記者提醒投保人在投保時應(yīng)看清合同，認(rèn)真閱讀保險條款;如果第二年不想續(xù)保，應(yīng)提前通知保險公司申請終止合同。若是有心一直投保，則應(yīng)該在賬戶內(nèi)留夠足夠的錢繳納保費(fèi)，以免因扣款不足而脫保。
而對于如何避免糾紛的問題，保險專家表示，保險公司在合同中雖然帶有自動續(xù)保條款，在投保的時候，銷售人員一定要跟客戶講清楚，而保險公司在扣款之前也應(yīng)該告知投保人。此外，一些保險業(yè)人士在接受記者采訪時也表示，如果每次扣款時能短信或其他方式告知投保人，或許更人性些，這屬于服務(wù)細(xì)節(jié)的問題，完全可以做得更好些，也能避免不必要的糾紛。
此外，保險業(yè)內(nèi)人士提醒廣大投保者，因為目前多數(shù)短期醫(yī)療保險、意外保險都是到期自動續(xù)保，若不想續(xù)保，一定要向保險公司提出申請。此外，投保時不要提供工資卡賬戶，最好辦一張專門交保費(fèi)的銀行卡。若賬戶上無錢，保險公司過了繳費(fèi)寬限期仍未扣款成功，保單會自動終止。