財務制度
隨收即付制
隨收即付制度是指當期所收費用于當期的給付,使保險財務收支保持大體平衡的一種財務制度。除項目外,一般社會保障項目都是采用的這種財務制度。 養老保險采用這一制度有利有弊。隨收即付制度最大的優點是費率計算簡單,同時因為沒有巨額基金,不會有保值增值的壓力,不會受到貨幣貶值的不利影響。但這一制度的缺點也是明顯的。必須經常重估財務結構,調整費率,而一般地由于人口結構趨于老化、福利水平的剛性等原因,費率一般是日益提高的。同時,從分配關系看,在保險方面,隨收即付制度實質上是代際間的再分配關系,日益上升的費率,會加深代際矛盾,造成政治問題。
完全積累制
這種制度是在對影響費率的相關因素進行長期測算后,確定一個可以保證在相當長的時期內收支平衡的平均費率,并將所收保險費（稅）全部形成基金的一種財務制度。企業年金制度中及社會保險制度框架下的養老保險個人賬戶計劃下較多采用這種財務制度。
這一制度最明顯的長處是由于有基金的積累,在人口老齡化的情況下能保持保險費率的相對穩定。但這一優點是以基金收益率高于工資增長率為前提的。這一制度的缺陷也是明顯的,一是在制度運行初始就要求較高的費率；二是基金受通貨膨脹的壓力較大,如果基金運用得當,不但社會保險制度能從中受益,而且整個經濟將由于基金的有效配置而受益,反之,如果基金不能保值增值,這一制度比隨收即付制度的成本更高。
部分積累制
這種制度是隨收即付制度和完全積累制度的混合物。在初始時,它的費率高于隨收即付制度而又低于完全積累制度,在準備金方面,它會多于隨收即付制度而低于完全積累制度。 這一制度是要在迎接人口老齡化和初始的高保費制度中尋找一條中間道路。通常的做法是將原來隨收即付制度所交保費中的一小部分積累于個人賬戶制度,或在原來制度之上提高費率,并將增量部分全部積累于個人賬戶制度。這一制度也同樣面臨基金的管理和保值增值問題。
中國1997年建立了社會就采用了這種混合財務制度,稱之社會統籌與個人賬戶制度相結合的社會養老保險制度。
其實保單就是保險單的簡稱，這也是保險合同成立的一份書面證明。根據我國現在《保險法》的規定，保險單的簽發并不能決定保險合同的成立，而是投保人和保險公司雙方已經同意了保險合同的內容，并且都簽訂了合同，保險就此成立，即使這時候保單還未簽發出去，保險人依舊有著賠償的責任。除非雙方早早已經在合同中約定，保險合同從保險單簽發之日生效。所以下面我們一起來了解一下保單的主要內容吧！
保單的主要內容：
1、雙方關于保險標的的各項具體說明，比如被保險人的姓名、被保險物的名稱以及它存放的地點等等。
2、投保人和保險人的權利與義務，比如說保險人需要承擔的責任以及沒有義務承擔的責任。
3、其他附加條件。比如說投保人和保險人額外約定的條件以及保單變更和轉讓等條件。
無保單如何保險查詢?
1、柜臺咨詢
首先，最傳統的方式就是上柜臺查詢。投保人可以選擇帶著自己的相關個人證件，親自前往當地的保險公司柜臺，請工作人員幫忙查詢。這種查詢方式比較適合中老年人，但是因為需要自己出門辦理，所以不適合在急需查詢保險的時候采用。不過如果正好需要辦理其他業務，柜臺查詢就是一個比較適合的查詢方式。
2、電話查詢
跟傳統的柜臺查詢方式相比，電話查詢是一種更加快捷的方法。采用這種方式，一方面可以免去排隊的麻煩，節約大量的時間，另一方面也不需要出門，隨手就可以完成。一般來說，可以通過自己的身份證號碼或者投保人的詳細信息進行電話查詢。
3、網絡查詢
除了前兩種方式，還可以通過網絡咨詢的方式進行查詢。通常商業保險公司都提供有網絡咨詢服務，關于具體如何在網上進行查詢，各個公司規定都不太一樣，可以通過撥打該公司的服務熱線進行詢問。
很多人在購買保險前對保險沒有太多的了解，所以對保險一些比較細微處的條款和區別存在很多疑惑。本文為大家解答一二，來帶大家一起來了解這些保險小知識。
1.意外傷害險和意外傷害醫療險不是一回事，意外傷害險的保障指的是當被保險人因為意外事故導致身故、傷殘、燒燙傷，保險公司根據傷殘和燒燙傷的對應等級來確定相應的賠付保險金金額。意外傷害醫療險的保障是意外傷害導致的醫療費用，如果沒有投保意外傷害醫療險，那么因為意外傷害導致的醫療費用是無法報銷的。
2.住院醫療費用保險有兩種，一種為有社保的人而設，另一種為沒社保的人而設，消費者要弄清楚再行投保。
3.不管被保險人有多少醫療費用方面的保險，也不管是不是在不同保險公司購買的，這些所有的醫療費用保險的總報銷額度不能超過所發生的醫療費用，這是損失補償原則。
4.一年期的保險，通常都不保證能夠繼續續保。出險后，第二年有可能拒保或者增加保費。常見的一年期保險包括住院醫療險、意外險、意外醫療險，并且這些保險對續保年齡有一定的限制。
5.分紅型保險的利率并不確定，投保計劃書給出的數據僅供參考。紅利來源于利差、死差、費差。利差是實際投資收益率和評估利息率的差異，死差是實際死亡率和評估死亡率之間的差異，費差是實際費用與評估費用之間的差異。
6.重疾險的提前給付條款和額外給付條款是不一樣的，提前給付型重疾險通常是附加險，和主險共享保額，在被保險人發生大病時提前給付壽險的保險金。額外給付型重疾險的保額是單獨的，不需要共享保額。7.重疾險的理賠條件并不是一經檢查發現就會理賠，需要被保險人患有合同約定的疾病，并且要達到合同約定的重疾程度，才能獲得理賠。但有的保險公司也會放寬理賠條件，需要看保險公司的合同。
8.普通的商業醫療保險不能報銷自費藥，報銷規定和社保一樣，但高端的商業醫療保險可以報銷自費藥。以上就是小編為各位看官整理的各種保險小知識，這些小知識可以更好地幫助各位投保人理解吃透保險合同條款和甄選合適的保險產品。
消費者在購買保障型保險的時候，很多人的關注點都放在了保險的保障內容和保額方面。而對于保險的免責范圍只是簡單的一看，覺得自己離戰爭戰亂很遙遠，因此錯過了一些重要細節。這里小編提醒各位，保險的免責范圍是保險中非常重要的一項。本文為大家整理了一些常見保險產品沒法獲賠的一些情況。
一、重疾險在重疾險中，保險公司為了防范客戶的騙保行為，這些情況下保險公司不承擔賠償責任：
1.被保險人在等待期內，因為非意外事故導致輕癥、重癥、身故、全殘，保險公司不承擔賠償責任。
2.在重大疾病、身故、全殘、疾病終末期等各種保險金中，保險公司僅給付其中的一項。
3.在重疾保險金賠付后，保險合同終止，輕癥、養老保險金無法獲得賠付。在輕癥保險金賠付后，輕癥、重疾保險金有賠付的可能性。
4.不包括經輸血、因職業關系、器官移植導致的艾滋病，保險公司不承擔賠償責任。5.等待期內接受檢查但在等待期后確診的疾病。
6.在不符合合同約定的醫院就診發生的醫療費用。
7.形手術、美容手術、整容變性手術或者這類手術引發的并發癥或導致醫療事故，保險公司不承擔賠償責任。
8.被保險人因為懷孕、流產、分娩、避孕、絕育手術、治療不孕不育癥、人工受孕和因此引發的并發癥，保險公司不承擔賠償責任。
9.牙科疾病及相關治療、視力矯正手術，保險公司不承擔賠償責任。但如果是因為意外事故引發的牙科疾病和視力矯正，保險公司承擔賠償責任。
10.被保險人因預防、康復、保健性或非疾病治療類項目發生的醫療費用，保險公司不承擔賠償責任。
11.眼鏡、義齒、義眼、義肢、助聽器等康復性器具的費用，保險公司不承擔賠償責任。
12.包皮環切術、包皮剝離術、包皮氣囊擴張術、性功能障礙治療的醫療費用，保險公司不承擔賠償責任。
13.被保險人因為職業運動或可獲得報酬的運動或競技，在訓練或比賽中受傷、從事或參加高風險運動的醫療費用，保險公司不承擔賠償責任。
二、醫療保險上面提到的重疾險的責任免除范圍，醫療保險都有涉及，此外，還有這些情況保險公司不承擔賠償責任：
1.保險人故意自傷或因被保險人挑釁或故意行為而導致的打斗、被襲擊、被謀殺。
2.保險人受酒精或毒品的影響，或未遵醫囑，擅自服用、涂用、注射藥物。
3.被保險人患有精神疾病。
4.被保險人在初次投保或非連續投保前已經患有的疾病。
三、意外保險
1.疾病，包括但不限于高原反應、中暑、猝死，保險公司不承擔賠償責任。
2.非因意外傷害導致的細菌或病毒感染，保險公司不承擔賠償責任。
3.生物、化學、原子能武器，原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射帶來的疾病，保險公司不承擔賠償責任。
4.被保險人從事違法犯罪活動期間或被依法拘留、服刑、在逃期間所發生的意外，保險公司不承擔賠償責任。
5.被保險人存在精神和行為障礙期間所發生的意外，保險公司不承擔賠償責任。
6.被保險人從事高風險運動、各種車輛表演、車輛競技或練習期間所發生的意外，保險公司不承擔賠償責任。以上就是三種最常見的保險的責任免除范圍，保險公司設置這些條款，一方面可以規避投保人惡意騙保的風險，保護保險公司的正當權利;一方面可以保護被保險人在不知情情況下受傷的獲賠權利。責任免除條款對雙方都有利，并沒有任何的霸王條款。
我國的海外務工人員越來越多，他們在國外的安全也備受關注，因此保險公司紛紛推出海外工作保險，以保障其在海外工作期間的安全。境外勞動保險是一種勞動合作保險業務，其保險對象是出國勞務人員，包括國際勞務合作、對外承包工程和對外經濟技術援助項目的人員。被保險人在國外期間，包括出國往返途中，由于遭受意外事故引起的傷殘或死亡(或因遭受意外事故后，在180天以內致殘或身故的)，由保險公司根據不同傷害程度，給予一定比率的轄償。
購買境外勞動保險、意外傷害保險、醫療保險，性價比高，缺一不可；綁架勒索保險也可根據需求選擇，確保外出安全。
(1)購買保險。了解當地醫療制度、費用情況，結合自身身體情況制訂適宜的醫療計劃，選擇購買適合的醫療保險。同時了解附近藥店、醫院的具體位置，熟記當地的急救電話，并將醫院地址、急救電話信息一一對應記錄在筆記本上。國外疫情多發，應付時關注當地報紙、電視等新聞媒體，了解有無疫情爆發的可能。購買一份自己能承受的保險是合理的，對自己對家庭都有一定的保障。
(2)飲食衛生。打工期間工作量大，胃口好，要要注意飲食衛生，照顧好自己的身體，不吃不新鮮的食物和變質食物，不吃陌生人交給的食物，不吃撿拾得來的食物，不采摘食用蘑菇和其他不認識的食物。注意食品保質期和保質方法；保持飲用水和廚房用水清潔干凈，否則，應把水煮沸或進行消毒處理后再飲用。發生食物中毒，應立即停止食用可疑食品，赴醫院尋求專業救治，或在專業人員指導下，采取飲水、催吐、導瀉等方法進行自救。平日加強身體鍛煉，提高免疫力，按規定接種疫苗。
出國務工人員如何購買保險？我們一起來看看保險專家怎么說，有保險專家指出，意外傷害保險和醫療保險是以勞務輸出形式出國務工人員最基本的保險，也是最劃算的選擇，建議根據他們去的國家和工作性質調整保險金額。
當我們聽到保險這個詞時，有不少的人都以為離自己很遠。但是事實上，保險已經成為了我們的生活必需品，逐漸滲透到我們的生活中。比如買車的時候會加入汽車保險，旅游的時候會買旅游險等等，甚至是我們每一個人都會有的社會保險等等，都與我們的生活息息相關。
保險等保險種類繁多，保險范圍也很廣，保險公司之所以接受風險轉移，是因為對可保風險有一定的規則可循。保險公司集中大量風險之后，運用概率論和大數法則等數學方法，去預測風險概率、保險損失概率。
按照不同的性質保險的分類有很多種，大體我們常見的有社保，商業保險。社保里面有五險一金，養老、醫療、工傷、生育、失業，加住房公積金;商業保險有財產保險，人身保險這兩大類來分;財產保險公司可以買到車險、責任險、信用險、財產損失險等等;人身保險歸各家人壽保險公司，主要經營人壽保險，意外傷害保險，醫療保險等等。
保險是轉移風險的一種工具，主要分為財產險和人身險。根據人生面臨的風險人身險保險大致可以分為7類重疾、壽險、意外、醫療、教育金、養老金、財富增值與傳承。
投保前一定要先理清自身需求與擔憂再買對應的險種，否則買到不合適的產品會占用家庭保障預算，退保又有損失進退兩難。
對于我們普通人來說，購買保險應該有所輕重緩急。優先考慮只有保險能做的，只有保險才能解決的問題。比如，大病保險可以撬動幾十萬甚至上百萬元，但目前還沒有其他產品可以解決這個問題。其實，最主要的保險有四種：意外險、醫療險、人壽險和大病險。
醫保是一項惠民的社會保險制度，很多人都知道醫療保險由兩個賬戶組成，分別是個人賬戶和統籌賬戶。那么醫保的報銷金額范圍是怎樣的?哪些是不屬于社保報銷范圍的呢?一起來看看。百姓身邊事,醫療保險報銷金額范圍藥品分為醫保用藥和非醫保用藥，醫院級別不同報銷起付線也不同。
A類藥品可以全額報銷，B類報80%，自負20%，而C類就需要自負全部費用。起付線則是假如某人就醫花了1萬元，如果是在一級醫院就診住院，那么就先減去500元;如果是在二級醫院就診住院，就先減去1000元;如果是三級醫院就診住院，就先減去2000元，這就是起付線的不同。醫保也有除外責任，即因為這些導致的醫療費用支出，醫保不予報銷，主要有下面十項：
1.特殊醫療費用中因病情需要進行器官、組織移植，其購買器官、組織的費用以及使用超出《職工醫療保險藥品報銷范圍》外的抗排斥藥品、免疫調節藥品費用;
2.工傷、職業病;
3.女工生育;
4.流氓斗毆;
5.酗酒致傷;
6.交通肇事;
7.他人故意傷害;
8.醫療事故;
9.美容、健康體檢;
10.其他不屬于社會醫療保險基金支付范圍的費用。
另外要注意的是，醫療保險報銷范圍分類細致，很多藥品在報銷時，都要核對患者得的是什么病。
也就是說，在適應癥范圍內，同樣的一種藥物，用在某種病上，就屬于報銷范圍內，而用在另一種病時，就可能屬于自費藥了。
以上就是對醫療保險報銷金額范圍的全部介紹，希望能幫到有需要的人。
是不是很多人覺得每個月交完社保，本來就干癟錢包又一夜回到“解放前”了。而很多人對于交了這么多年的社保，究竟有沒有算過社保一筆賬呢?一共自己要交多少錢?最后到了退休時可以大概領到多少錢呢?不算不知道，一算嚇一跳!驚呆!交了這么多年五險一金,最后可以享受到什么？小編接下來以重慶這個地方為例來給大家算算這筆賬。
假設以2016年的重慶春季的平均薪酬6362元為基礎的話，按照最新的重慶五險一金的交費比例來計算，那么一個月要交：養老保險=6362×28%=1781;醫療保險=6362×11%+2=701;失業保險=6362×3%=190;工傷保險=6362×0.5%=31.8;生育保險=6362×0.7%=44.5;住房公積金=6362×12%=763;總計=3511.7元。也就是說，大家一年要交總計=3511.7元X12=42141元。如果按照20多歲開始交納至退休年齡65歲的話，也就是交費年限40年，那么總計=42141X40=1685640元。小編舉的這個例子可能并不實際，只能說這個數據是按照假設狀態下的估算。
因為大家的工資肯定不是一塵不變的，所以后期的五險一金交納費用只會越來越多。那么大家在退休后是否可以拿得回來呢?小編來分個為大家算算。
1、養老險。個人交納：6362×8%×12×40=244300;單位交納：6362×20%×12×40=610752;總計：244300+610752=855052元。而大家的退休養老金領取是=基礎養老金+個人賬戶養老金，按照計算公司來算，基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均交費工資)÷2×交費年限×1%=(6362+6362)÷2×40×1%=2544元;個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額(個人交納總額)÷個人賬戶養老金計發月數=244300÷101=2418元。所以每個月可以到手：2544+2418=4962元。小編再來給大家算一下多久可以回本呢?855052÷4962÷12=14.36年，所以，努力地好好活下去吧!怎么也得活到79歲把那些年交的錢全部領回來!
2、醫療險。個人交納：(6362×2%+2)×12×40=62035;單位交納：6362×9%×12×40=274838;總計：62035+274838=336873元。退休后，國家每年會往參保人醫保賬戶上打屬于自身的2%以及單位交納部分計入個人賬戶的金額，這個錢大家可以積累起來使用刷卡去買藥或者看門急診。當交滿15年，那么在退休后就能終生享受了。
3、失業險。個人交納：6362×1%×12×40=30537;單位交納：6362×2%×12×40=61075;總計：30537+61075=91612元。退休的時候，失業險關系就終止了，所以大家不要在想著退錢的事情，不管有沒有用過，它都等同于失效了。但根據重慶目前的失業保險金標準來看，從2016年1月1日開始，重慶市失業保險金從782元/月~891元/月不等。大家如果失業了，可以根據當地的規定來領取這個階段的保險金。
4、生育險+工傷險。生育保險：6362×0.7%×12×40=21376;工傷保險：6362×0.5%×12×40=15268;總計：21376+15268=36644元。這個也和失業險一樣，退休后保險關系就終止了。
5、住房公積金(按8%計算)。個人交納：6362×8%×12×40=244300;單位交納：6362×8%×12×40=244300;總計：244300+244300=488600元。要公積金就是為了買房，公積金貸款可以享受極低的利率。但如果大家一直沒用，那到退休的時候賬戶里的錢是可以全部提取出來的(包括單位交納部分和個人交納部分)，這就是接近50多萬的巨款，想想還是挺誘人的。因此，從開始工作到退休，五險一金全部加在一起，這160多萬中，至少有12萬是沒著落的。看到這里，是不是覺得有些傷感了?的確，這是一個悲傷的故事。
所以，小編建議大家還是要為自己的將來及早做好規劃，利用商業保險的優勢來提高自身的保障和生活水平。