農(nóng)村交劃算嗎？
金投小編分析：
農(nóng)村交養(yǎng)老無所謂劃算與不劃算,我們買養(yǎng)老保險(xiǎn)是為了給老年生活加一重保障,另外,交多少直接關(guān)系能領(lǐng)多少。
為什么農(nóng)村居民會(huì)考慮農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)交多少的問題呢？不僅僅是考慮到自身的經(jīng)濟(jì)條件問題,還在考慮新農(nóng)保的養(yǎng)老金問題。
根據(jù)國務(wù)院的規(guī)定,新農(nóng)保的養(yǎng)老金有基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金構(gòu)成,基礎(chǔ)養(yǎng)老金=中央負(fù)擔(dān)55元+各地政府根據(jù)實(shí)際情況提高或加發(fā)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金則是等于個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼及其他經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)公益組織、個(gè)人的資助構(gòu)成的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存金額與個(gè)人賬戶儲(chǔ)存金額按人民銀行一年期存款利率計(jì)算的利息之和除以139。如果人民銀行在上半年調(diào)整利率,那么從7月1日開始用新利率計(jì)息；如果人民銀行在下半年調(diào)整利率,那么從1月1日開始用新利率計(jì)息；如果利率在上半年或者下半年調(diào)整了不只一次,那么以最后一次調(diào)整的利率計(jì)息。
從上述內(nèi)容可以看出,農(nóng)村居民在年老時(shí)領(lǐng)取的養(yǎng)老金跟其個(gè)人繳費(fèi)息息相關(guān),農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)交多少直接關(guān)系到年老時(shí)養(yǎng)老金領(lǐng)多少。
農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)交多少劃算？假如某村民每年繳費(fèi)300元,村集體補(bǔ)助20元,當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每個(gè)月100元,人民銀行一年期存款利率為4%,這些條件不變,連續(xù)繳費(fèi)20年,那么年老時(shí),他可以每年領(lǐng)2,055.60元；如果他每年繳費(fèi)400元,其他條件不變,年老時(shí),可以每年領(lǐng)2,322.96元,也就是說如果他每年多交100元,那么年老時(shí)就可以每年多領(lǐng)267.36元。
故而,在自身經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)交多少都是劃算的,交的越多,年老時(shí)領(lǐng)的越多。
養(yǎng)老保險(xiǎn)主要分為職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)兩類，在職職工一般繳納的是前者，而居民養(yǎng)老保險(xiǎn)則由個(gè)人繳納。許多自由職業(yè)者或者工作中途辭職的人都會(huì)問，個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎?關(guān)于這個(gè)問題，可以分兩種情況來討論。
個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎?
首先我們要明白，養(yǎng)老保險(xiǎn)分為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，他們的繳費(fèi)情況是這樣的：
1.城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：單位繳納20%，進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌張華;個(gè)人繳納工資的8%，進(jìn)入個(gè)人賬戶。
2.居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：按照上年度在職職工工資的平均收入的20%繳費(fèi)，全部個(gè)人負(fù)擔(dān)，其中12%進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌帳戶，8%進(jìn)入個(gè)人帳戶。
而養(yǎng)老金的領(lǐng)取也有一定的條件，必須達(dá)到退休年齡、繳費(fèi)時(shí)間必須滿15年、領(lǐng)取前提為生存在世。再加上我國要延長男女職工的退休年齡，實(shí)際上我們領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間是不多的。
那么面對(duì)這樣的情況，是不是意味著個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)就不劃算了呢?這要看您具體是哪種情況。
1.沒有工作的人：不劃算，可不交。
對(duì)于沒有工作的消費(fèi)者來說，個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)顯然是不劃算的，這意味著自己每月繳納的一部分錢要進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，等到退休后才能享受。
所以沒有工作的消費(fèi)者不如選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，不但更加靈活，而且保障性更強(qiáng)。
2.中途辭職的消費(fèi)者：可繼續(xù)交
對(duì)于已經(jīng)工作了一段時(shí)間而又辭職的消費(fèi)者來說，還是可以選擇個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)的。當(dāng)然如果只工作幾個(gè)月幾年的，也可以選擇不交;而已經(jīng)工作十幾年的消費(fèi)者，可繼續(xù)繳納，直至滿15年，這樣退休后即可享受養(yǎng)老金了。
個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎?這主要還是看消費(fèi)者的個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況，以及是否在職。
個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限及金額，個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的購買及繳納年限，個(gè)人買養(yǎng)老保險(xiǎn)需要到戶口所在地社保局申請，其手續(xù)包括：本人身份證，近期免冠一寸照片備兩張，保費(fèi)，申請書等即可。且只能辦理養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)兩種。交納多少是根據(jù)當(dāng)?shù)厝ツ晟缙焦べY進(jìn)行計(jì)算的，且每年都不是一樣的。
比如A地社平工資為20000元，那么養(yǎng)老保險(xiǎn)交納額為20000*20%=4000左右/年，醫(yī)療為20000*10%=2000左右/年。另外也規(guī)定了最低檔和最高檔，最低檔的交納不得低于社平職工月平均工資的60%，最高檔為職工月平均工資的300%。一般以最低檔居多。另外，養(yǎng)老保險(xiǎn)最低交納年限為180個(gè)月即15年，醫(yī)療保險(xiǎn)至少需要交納25/30年，達(dá)到退休年齡就可以申請享受養(yǎng)老金待遇和醫(yī)療報(bào)銷（只要續(xù)費(fèi)平時(shí)也是可以的）。
個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)要交多少錢？由于沒有單位，宋日洋從來沒有交過任何社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的了解很少，但朋友們偶爾會(huì)提起社保養(yǎng)老險(xiǎn)的重要性。平日上班族按工資比例繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用中包含的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是我國社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是國家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。
國家社會(huì)保障體系中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國家立法，強(qiáng)制實(shí)行，企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加，符合養(yǎng)老條件的人，可向社會(huì)保險(xiǎn)部門領(lǐng)取養(yǎng)老金。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用來源，一般由國家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)互濟(jì)。同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會(huì)性，影響很大，享受人多且時(shí)間較長，費(fèi)用支出龐大。宋日洋作為自由職業(yè)者，不能像普通上班族一樣通過單位并由單位和個(gè)人共同承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用。通過咨詢相關(guān)部門，他慢慢摸清了自由職業(yè)者參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的一些規(guī)定，以及和普通上班族養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的區(qū)別。
宋日洋通過詢問北京社會(huì)保障局得知，城鎮(zhèn)職工繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，由所在企業(yè)從其本人工資中代扣代繳。城鎮(zhèn)職工以本人上一年度月平均工資為繳費(fèi)工資基數(shù)，按照8%的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，全額計(jì)入個(gè)人賬戶。繳費(fèi)工資基數(shù)低于本市上一年度職工月平均工資60%的，以本市上一年度職工月平均工資的60%作為繳費(fèi)工資基數(shù)；超過本市上一年度職工月平均工資300%的部分，不計(jì)入繳費(fèi)工資基數(shù)，不作為計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金的基數(shù)。企業(yè)以全部城鎮(zhèn)職工繳費(fèi)工資基數(shù)之和作為企業(yè)繳費(fèi)工資基數(shù)，按照20%的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。而北京市自由職業(yè)者以本市上一年度職工月平均工資作為繳費(fèi)基數(shù)，按照20%的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，其中80%計(jì)入個(gè)人賬戶。
是不是很多人覺得每個(gè)月交完社保，本來就干癟錢包又一夜回到“解放前”了。而很多人對(duì)于交了這么多年的社保，究竟有沒有算過社保一筆賬呢?一共自己要交多少錢?最后到了退休時(shí)可以大概領(lǐng)到多少錢呢?不算不知道，一算嚇一跳!驚呆!交了這么多年五險(xiǎn)一金,最后可以享受到什么？小編接下來以重慶這個(gè)地方為例來給大家算算這筆賬。
假設(shè)以2016年的重慶春季的平均薪酬6362元為基礎(chǔ)的話，按照最新的重慶五險(xiǎn)一金的交費(fèi)比例來計(jì)算，那么一個(gè)月要交：養(yǎng)老保險(xiǎn)=6362×28%=1781;醫(yī)療保險(xiǎn)=6362×11%+2=701;失業(yè)保險(xiǎn)=6362×3%=190;工傷保險(xiǎn)=6362×0.5%=31.8;生育保險(xiǎn)=6362×0.7%=44.5;住房公積金=6362×12%=763;總計(jì)=3511.7元。也就是說，大家一年要交總計(jì)=3511.7元X12=42141元。如果按照20多歲開始交納至退休年齡65歲的話，也就是交費(fèi)年限40年，那么總計(jì)=42141X40=1685640元。小編舉的這個(gè)例子可能并不實(shí)際，只能說這個(gè)數(shù)據(jù)是按照假設(shè)狀態(tài)下的估算。
因?yàn)榇蠹业墓べY肯定不是一塵不變的，所以后期的五險(xiǎn)一金交納費(fèi)用只會(huì)越來越多。那么大家在退休后是否可以拿得回來呢?小編來分個(gè)為大家算算。
1、養(yǎng)老險(xiǎn)。個(gè)人交納：6362×8%×12×40=244300;單位交納：6362×20%×12×40=610752;總計(jì)：244300+610752=855052元。而大家的退休養(yǎng)老金領(lǐng)取是=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，按照計(jì)算公司來算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均交費(fèi)工資)÷2×交費(fèi)年限×1%=(6362+6362)÷2×40×1%=2544元;個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額(個(gè)人交納總額)÷個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)=244300÷101=2418元。所以每個(gè)月可以到手：2544+2418=4962元。小編再來給大家算一下多久可以回本呢?855052÷4962÷12=14.36年，所以，努力地好好活下去吧!怎么也得活到79歲把那些年交的錢全部領(lǐng)回來!
2、醫(yī)療險(xiǎn)。個(gè)人交納：(6362×2%+2)×12×40=62035;單位交納：6362×9%×12×40=274838;總計(jì)：62035+274838=336873元。退休后，國家每年會(huì)往參保人醫(yī)保賬戶上打?qū)儆谧陨淼?%以及單位交納部分計(jì)入個(gè)人賬戶的金額，這個(gè)錢大家可以積累起來使用刷卡去買藥或者看門急診。當(dāng)交滿15年，那么在退休后就能終生享受了。
3、失業(yè)險(xiǎn)。個(gè)人交納：6362×1%×12×40=30537;單位交納：6362×2%×12×40=61075;總計(jì)：30537+61075=91612元。退休的時(shí)候，失業(yè)險(xiǎn)關(guān)系就終止了，所以大家不要在想著退錢的事情，不管有沒有用過，它都等同于失效了。但根據(jù)重慶目前的失業(yè)保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)來看，從2016年1月1日開始，重慶市失業(yè)保險(xiǎn)金從782元/月~891元/月不等。大家如果失業(yè)了，可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐囊?guī)定來領(lǐng)取這個(gè)階段的保險(xiǎn)金。
4、生育險(xiǎn)+工傷險(xiǎn)。生育保險(xiǎn)：6362×0.7%×12×40=21376;工傷保險(xiǎn)：6362×0.5%×12×40=15268;總計(jì)：21376+15268=36644元。這個(gè)也和失業(yè)險(xiǎn)一樣，退休后保險(xiǎn)關(guān)系就終止了。
5、住房公積金(按8%計(jì)算)。個(gè)人交納：6362×8%×12×40=244300;單位交納：6362×8%×12×40=244300;總計(jì)：244300+244300=488600元。要公積金就是為了買房，公積金貸款可以享受極低的利率。但如果大家一直沒用，那到退休的時(shí)候賬戶里的錢是可以全部提取出來的(包括單位交納部分和個(gè)人交納部分)，這就是接近50多萬的巨款，想想還是挺誘人的。因此，從開始工作到退休，五險(xiǎn)一金全部加在一起，這160多萬中，至少有12萬是沒著落的。看到這里，是不是覺得有些傷感了?的確，這是一個(gè)悲傷的故事。
所以，小編建議大家還是要為自己的將來及早做好規(guī)劃，利用商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢來提高自身的保障和生活水平。
當(dāng)很多人準(zhǔn)備為自己購買保險(xiǎn)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)自己無法從保險(xiǎn)公司提供的一次性性交、年費(fèi)等支付方式入手，不知道如何選擇。現(xiàn)在很多保險(xiǎn)消費(fèi)者認(rèn)為，繳費(fèi)期限越短越好。對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示其實(shí)并不是這樣的。對(duì)于不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，短期支付和長期支付是不同的。
購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)如何選擇不同的支付方式？保險(xiǎn)支付方式更加靈活，可以一次性支付，也可以逐年分期支付（按年支付，在規(guī)定期限內(nèi)按年支付）。當(dāng)用于年度繳費(fèi)時(shí)，各保險(xiǎn)公司一般會(huì)提供不同的繳費(fèi)期限，如5年、10年和20年。至于具體購買時(shí)，選用哪種交費(fèi)方式，主要是根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)收支狀況、承受能力，以及投保人所追求的付出與保障的需求比而定。
1、從支付角度講，年交和限期年交最佳
年交，即每年交納一次保險(xiǎn)費(fèi)，直至保險(xiǎn)金給付責(zé)任開始的前一年。這種交費(fèi)形式時(shí)間跨度較長，有的可達(dá)幾十年。這一交費(fèi)形式歷時(shí)雖長，但每年所交保費(fèi)相對(duì)較少。
限期年交，即在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)約定保費(fèi)在一定年限內(nèi)交清。這種交費(fèi)形式除了具有年交的優(yōu)點(diǎn)外，還可根據(jù)投保人自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，以及估計(jì)今后的收入狀況來決定交費(fèi)期限。如果現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)狀況很好，就多交點(diǎn)，交費(fèi)期限就短，否則，交費(fèi)期限就可拉長些。現(xiàn)在限期年交的交費(fèi)形式用的比較普遍。
躉交，即一次性付清保費(fèi)。優(yōu)點(diǎn)在于手續(xù)簡單，缺點(diǎn)則是一般的投保人承擔(dān)不起。
2、從保障角度考慮，選擇長時(shí)間交費(fèi)較劃算
買保險(xiǎn)基本上就是尋求幫助和保護(hù)，保障金額越高越好。交一點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，一旦脫離危險(xiǎn)，就可以得到足夠的保護(hù)，這尤其適用于購買健康和醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，大病治療等醫(yī)療費(fèi)用支出較大，普通百姓難以負(fù)擔(dān)，如果被保險(xiǎn)人以定期付款的形式購買了健康和醫(yī)療保險(xiǎn)，一旦在交費(fèi)期內(nèi)身染重疾，那么，客戶可能只需支付實(shí)際保費(fèi)的幾分之一甚至幾十分之一的費(fèi)用，即可享受高額的醫(yī)用保障，應(yīng)該說相當(dāng)合算。
現(xiàn)在大多數(shù)人都會(huì)做很多投資，購買股票、基金、證券或者是保險(xiǎn)等等。不同的投資都會(huì)具有不同的風(fēng)險(xiǎn)程度，如果選擇不慎，可能就會(huì)帶來巨大的損失。那么，如果我們選擇購買保險(xiǎn)做投資，劃不劃算呢?
買保險(xiǎn)到底劃不劃算
隨著越來越多人對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的越來越深，漸漸很多人會(huì)選擇購買保險(xiǎn)為自己提供人生保障，或者作為一項(xiàng)簡單的投資。但是有的人還是會(huì)疑惑，買保險(xiǎn)真的好嗎?通過買保險(xiǎn)規(guī)避人生的風(fēng)險(xiǎn)到底劃不劃算?
1、保護(hù)孩子健康成長。孩子在成長的過程當(dāng)中，非常容易受到意外和疾病的“光顧”。原因是還在在成長的過程當(dāng)中，身體沒有發(fā)育完全，病毒的感染幾率要比成年人高;另外由于活潑好動(dòng)的性格，又沒有任何安全意識(shí)，也很容易發(fā)生各種意外。這時(shí)，健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)的保障是非常有必要的。
2、成年人的有力保障。大家都知道現(xiàn)代成年人需要承擔(dān)的壓力是我們無法想象的，特別是現(xiàn)在社會(huì)競爭這么激烈。長期處于高壓狀態(tài)，人體的免疫能力也會(huì)降低，加上生活沒有規(guī)律，很容易罹患各種重大疾病。一旦罹患重大疾病，可能牽連的是一個(gè)家庭的，因?yàn)榇蠖喑赡耆硕际羌依锏慕?jīng)濟(jì)支柱，而重大疾病的治療費(fèi)隨便都要幾十萬。如果有一份重大疾病保險(xiǎn)，這些困難就迎刃而解。
3、保險(xiǎn)兼具保障和收益。有些保險(xiǎn)不僅可以為我們提供保障，每年還能獲取一定的收益，這些收益大多比銀行的利息高。所以相對(duì)于把錢放到銀行，購買保險(xiǎn)的性價(jià)比更高。買保險(xiǎn)劃不劃?當(dāng)然是劃算的。但是購買保險(xiǎn)一定要選擇適合自己的，只有適合自己的保險(xiǎn)才是最劃算的保險(xiǎn)。
不知道大家有沒有為自己算過，從自己畢業(yè)后工作到退休，大家每個(gè)月繳納的五險(xiǎn)一金和個(gè)人稅加起來總共都有多少錢呢?這些錢在自己退休后，又要過上多久才能算完全回本呢?
一輩子交這么多五險(xiǎn)一金,退休后要幾年才回本就拿去年上海職工平均工資水平6504元來計(jì)算一下，假設(shè)自己從22歲畢業(yè)開始工作，直到65周歲退休。那么在這43年內(nèi)，我們先考慮工資的增長或降低的情況，就一直按照6504元來算。那么個(gè)人社保與公積金的總共繳費(fèi)數(shù)額為6504*10.5%(社保)+6504*7%(公積金)=1138.2元，繳納個(gè)稅為81.58元。
以上這個(gè)只是個(gè)人的，接下來來看看單位社保和公積金繳費(fèi)數(shù)額為65.4*31.5%(社保)+65.4*7%(公積金)=2504元。那么自己每個(gè)月需要繳納的五險(xiǎn)一金加上個(gè)稅就是1138.2+81.58=1219.78元，1年就要交1219.78*12=14637.36元，43年需要交14637.36*43=62.9萬元。
是不是覺得很驚訝?六十多萬也有很多錢了呢!別急，還有公司單位給你交的也得算上!公司為自己交的五險(xiǎn)一金比個(gè)人交的要高很多，因此43年下來要交25.4*12*43=129.2萬元。所以個(gè)人和單位加起來總共為62.9萬+129.2萬=192.1萬元。哇!將近兩百萬呢，都可以在國內(nèi)二三線城市買個(gè)80~100平左右的房子了呢!但是這些錢也不是白交的，自己退休后應(yīng)該要怎么把它們賺回來呢?首先，大家可以用公積金來買房或直接全部取出來，那么就可以拿到6504*14%*12*43=約47萬元。之后，還有養(yǎng)老金等著自己領(lǐng)取。
到了65周歲退休的話，計(jì)發(fā)月數(shù)是按照101來計(jì)算的。所以基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(6504+6504)/2*(1%*43)=約2797元。個(gè)人養(yǎng)老賬戶儲(chǔ)存額=6504*8%*12*43=約26.8萬元。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=26.8萬/101=2658元。所以每個(gè)月到手的養(yǎng)老金為2797+2658=5455元。若想要回本的話，需要6504*8%*12*43/5455/12=4.1年!驚不驚喜?意不意外?不到5年就算全部回本了哦!所以大家一定要確保每個(gè)月都按期交納社保，一定別中斷哦!